A maioria das famílias do Reino Unido está prevista para ter uma perda de £ 2 mil em juros nos próximos 5 anos.

• De acordo com os dados mais recentes do Banco da Inglaterra, divulgados em 30 de abril de 2024, mais de um trilhão de libras em poupanças britânicas (representando 65%) está atualmente mantido em contas de baixo rendimento, com uma taxa de juros de 2,12%.
• A maior parte dos britânicos não tem conhecimento sobre o significado do termo ‘Taxa de Juros do Banco Central’, que atualmente está em 5.25%. Isso é evidenciado por uma pesquisa recente realizada pelo Banco da Inglaterra e Ipsos, na qual quase metade dos britânicos não sabe quem determina essa taxa (mesmo quando são apresentadas várias opções, incluindo o Banco da Inglaterra).
• O vídeo pop vox a seguir demonstra isso.
• De acordo com um estudo recente realizado pelo Bank of England e Ipsos, quase metade dos cidadãos britânicos não reconhece a entidade responsável por determinar a taxa de juros base, mesmo quando fornecida uma lista de opções que inclui o Bank of England.
• O cidadão britânico típico tem cerca de £ 12.500 guardados e consegue economizar £ 180 por mês. A plataforma de investimento Lightyear utilizou esses dados em sua nova ferramenta de cálculo de poupança com juros compostos. Os resultados revelam que a maioria dos britânicos poderá perder cerca de £ 2.000 em juros nos próximos cinco anos se não transferirem seu dinheiro para investimentos com retornos mais atrativos, em vez de mantê-lo em contas bancárias com baixa rentabilidade.

• O vídeo pop vox a seguir aborda esse tema.
• De acordo com um estudo recente realizado pelo Bank of England e Ipsos, quase metade dos britânicos não consegue identificar quem determina a taxa de juros básica, mesmo quando são fornecidas opções de escolha, incluindo o Bank of England.

A plataforma de investimento Lightyear divulgou recentemente uma nova análise, acompanhada de um vídeo informativo, que aponta que a maioria dos cidadãos britânicos poderá perder £2.000 em juros nos próximos cinco anos se continuarem mantendo suas economias em contas com baixa rentabilidade.

De acordo com um relatório do Bank of England em 30 de abril de 2024, a taxa média de juros em contas de poupança de fácil acesso da Lightyear é de 2,12%, o que é significativamente menor do que a taxa de base atual de 5,25%. No entanto, a maioria dos depósitos, totalizando £1.16 trilhões e representando 65% do total, estão nessas contas e recebem uma taxa de juros ainda mais baixa do que a média mencionada.

Descobertas individuais indicam que a razão principal para economizar no Reino Unido é para eventualidades (57%).

É evidente a partir de ambas as informações que as pessoas desejam poder acessar seu dinheiro em vez de mantê-lo bloqueado em contas com prazo determinado.

Enriquecendo-se em £ 2.000 ao mudar apenas contas.

Com uma taxa de juros de 2,12%, ao guardar £ 180 por mês por cinco anos, você pode aumentar suas economias de £ 12.500 para £ 25.279, com £ 1.979 desse valor correspondendo aos juros recebidos. Esses valores são baseados nas médias para famílias do Reino Unido.

Se, durante esse período, suas economias recebessem um aumento de 4% de juros, o total seria de £27,200, resultando em um lucro adicional de £2,000 (dobrando o valor) em juros, totalizando £3,900. (Cálculos feitos com base em uma taxa de 2,12% e 4%.)

Nos últimos cinco anos, a taxa média de base tem sido de mais de 4%, de acordo com a previsão da taxa de juros do Reino Unido da Bloomberg, que sugere que a taxa de base cairá gradualmente de 5,25% para um pouco mais de 4% nos próximos cinco anos.

Você, cidadão britânico, tem conhecimento da taxa de juros básica e de quem a determina?

Todos os anos, o Banco da Inglaterra e Ipsos realizam uma pesquisa com mais de 2.000 pessoas para descobrir se sabem quem é o grupo responsável por determinar a taxa de juros básica da Grã-Bretanha. Em fevereiro de 2024, menos da metade dos britânicos (48%) conseguiam identificar corretamente esse grupo, apesar de as respostas serem de múltipla escolha e a opção correta ser o Banco da Inglaterra.

Lightyear conduziu uma pesquisa presencial para investigar se as pessoas seriam capazes de reconhecer corretamente a taxa de juros atual (5,25%). O vídeo ilustra a falta de conhecimento do público em relação às taxas de juros e, consequentemente, o possível prejuízo decorrente da omissão dos bancos em repassar a taxa de base.

Assista ao vídeo número 7.

Lightyear também solicitou que os espectadores mencionassem três palavras que viessem à mente para descrever bancos de rua altos.

Assista ao vídeo número 7.

Martin Sokk, co-fundador e CEO da Lightyear, destaca que a maioria das economias nacionais, que equivalem a trilhões de libras, estão sendo mantidas em contas de baixo rendimento, o que não é viável com as taxas de juros atuais em níveis tão elevados.

Essas contas, nas quais a maior parte do dinheiro é mantida, são de fácil acesso. Quando se considera que a principal motivação para poupar no Reino Unido é para emergências, fica evidente que as pessoas desejam ter seu dinheiro disponível quando precisarem.

No entanto, os bancos oferecem boas taxas apenas quando o dinheiro é mantido em depósitos a prazo fixo.

De acordo com nosso vídeo e a pesquisa realizada na Inglaterra, é comum que as pessoas no Reino Unido não compreendam a taxa de juros básica e desconheçam a possibilidade de obter uma taxa mais vantajosa em seus investimentos em outros locais.

Com taxas projetadas para se manterem acima de 4% nos próximos 5 anos, isso implica que os cidadãos britânicos poderão perder £ 2.000 em recursos disponíveis, conforme indicado pela nossa nova calculadora.

O Lightyear foi lançado no Reino Unido em setembro de 2021, oferecendo aos clientes a oportunidade de obter interesse sobre o dinheiro não investido. A plataforma acompanha a taxa do Banco da Inglaterra em tempo real e repassa o valor aos clientes, deduzindo uma taxa fixa de 0,75%. A taxa atual para dinheiro não investido em GBP é de 4,5%, mas aumentou para 5,25% em agosto de 2023, após o Banco da Inglaterra ajustar sua taxa. O Lightyear oferece acesso instantâneo, não requer um depósito mínimo e não impõe um limite máximo de depósito.

Além de oferecer juros sobre o dinheiro não investido, no âmbito do investimento, Lightyear proporciona acesso a mais de 3.500 ações internacionais e ETFs nos Estados Unidos, Reino Unido e Europa.

Lightyear observou um aumento na quantidade de clientes do Reino Unido que incluíam dinheiro buscando juros em seus investimentos: a média da carteira de clientes do Reino Unido consistia em 26% de dinheiro não investido em 2023, em comparação com 18% em 2022. Em agosto de 2023, a plataforma também introduziu o BlackRock Money Market Funds, um investimento semelhante a dinheiro que oferece um rendimento de 5,34% para a libra esterlina (bruto). Isso resultou em um aumento na porcentagem de investimentos em dinheiro ou equivalentes em dinheiro em um portfólio médio de clientes do Lightyear em todos os 22 países em que a empresa atua, chegando a 57%. Isso mostra um maior interesse em fazer com que o dinheiro ocioso e acessível trabalhe de forma mais eficiente do que em contas bancárias tradicionais. (Rendimento a partir de 02/05/24, sujeito a flutuações diárias e taxas).

Notas de rodapé e avaliação.

1. 1,16 trilhões de libras esterlinas, o que representa 66% de todos os depósitos, estão depositados nessas contas e recebem um rendimento inferior à média mencionada no relatório Banco da Inglaterra Dinheiro e Crédito de 30 de abril, conforme indicado nas tabelas do Bankstat (Tabelas A6.1).

Cerca de 1,16 trilhões de libras, o que representa 66% de todos os depósitos, está alocado nessas contas, recebendo rendimentos inferiores à média. Isso foi observado no relatório do Banco da Inglaterra sobre Dinheiro e Crédito de 30 de abril, conforme mostrado nas tabelas do Bankstat (Tabelas A6.1).

Trabalhando fora

1. A média da taxa das contas de visão é de 2,12%, conforme o relatório Bankstat do Banco da Inglaterra em 30 de abril.

A média da taxa de juros das contas de visão é de 2,12%, conforme o relatório do Banco da Inglaterra sobre Dinheiro e Crédito em 30 de abril, disponível nas tabelas do Bankstat (Tabelas G1.4) de março.

1. A razão principal pela qual as pessoas economizam no Reino Unido é para se prevenir em caso de necessidade futura, de acordo com um relatório da Money & Pensions Service Nation of Savers: UK Adult Financial Wellbeing Survey.

A principal motivação para poupar no Reino Unido é para se preparar para possíveis dificuldades financeiras no futuro, de acordo com o relatório da Pesquisa sobre o Bem-Estar Financeiro de Adultos do Reino Unido, do Serviço de Dinheiro e Pensões (57%).

1. Média de economia das famílias no Reino Unido: Até o momento, cada casa economizou em média £12.500, com uma média de £180 sendo poupados mensalmente.

Valores típicos de economia das famílias britânicas: Em média, cada casa economizou £12.500 até o momento e reserva £180 por mês. Fonte: Poupança e Riqueza Média das Famílias do Reino Unido 2023 | NimbleFins

1. Cálculos para una tasa de interés del 2,12% y cálculos para una tasa de interés del 4%.

Cálculos para un porcentaje de 2,12%; cálculos para un porcentaje de 4%.

1. Previsões de Taxas de Juros no Reino Unido para os Próximos Cinco Anos – Análise do Banco da Inglaterra | XTB. Compartilhe nas redes sociais. Comentários mais recentes. Faça login para comentar.

Previsões das Taxas de Juros no Reino Unido para os Próximos Cinco Anos – Análise do Banco da Inglaterra | XTB

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