Agora que as taxas de juros foram reduzidas, quais aspectos devem ser levados em consideração?

Após um período de dois anos de elevação das taxas, o Banco da Inglaterra optou por reduzi-las. Essa medida resultou em uma série de reajustes, levando algumas hipotecas a serem oferecidas abaixo de 4%, conforme relatado por Danny Belton.
O Mortgage Advice Bureau indicou as questões que as pessoas devem estar levando em conta agora que as taxas de juros começaram a ser reduzidas.
Paráfrase: “Depois de um período prolongado de especulações, o Banco da Inglaterra finalmente reduziu as taxas de juros, gerando otimismo no mercado e expectativas positivas para o futuro próximo. Aqueles que adquiriram uma hipoteca no ano passado serão os primeiros a se beneficiar desse corte de taxa. Por outro lado, quem ainda não possui uma hipoteca deve começar a considerar essa opção agora.”
Adquira a mercadoria quando se sentir preparado.
Comprar uma casa vai além de um investimento financeiro. É um local onde se viverá e que se chamará de lar, o que implica considerar outros aspectos além do valor monetário. A redução das taxas de hipoteca após o primeiro corte traz esperança de novas reduções. Tentar prever o mercado é impossível, então, se estiver pronto para iniciar o processo de hipoteca, deve fazê-lo no momento certo para você. Embora possam ocorrer novos cortes de taxa no futuro, as hipotecas dependem das taxas de juros futuras, as quais os credores já estão precificando.
Não agir pode resultar em uma perda de £ 24.000.
Para as pessoas que em breve precisarão realizar uma nova hipoteca, é provável que enfrentem um aumento nos custos do empréstimo. Se estiver preocupado com a capacidade de realizar os pagamentos ou com o possível aumento, é aconselhável conversar com um corretor ou o próprio credor como o primeiro passo. Ignorar a situação não resolverá o problema.
Com a maioria dos compradores optando por um financiamento de 30 anos, é crucial considerar que as taxas de juros podem variar ao longo desse período. Por isso, é essencial buscar orientação adequada para garantir que o financiamento seja viável tanto no momento atual quanto ao longo do prazo total.
A importância não está em optar pelo SVR. Muitas vezes, essa escolha será mais dispendiosa do que aderir a uma nova hipoteca fixa ou outra opção. Em certos casos, pode resultar em um acréscimo de £24.000 ao longo do mesmo período de tempo de uma correção.
Tudo está armazenado no depósito.
Pela primeira vez, os compradores geralmente têm dificuldade em economizar para o depósito. No entanto, aproveitar totalmente a ajuda para comprar ou ISAs de vida é uma excelente maneira de aumentar essa economia. Os credores de hipoteca costumam ter incrementos de 5% em relação ao valor do empréstimo e à taxa de juros associada. Para um comprador de primeira viagem, mesmo economizar alguns milhares a mais poderia levá-lo a uma faixa de LTV mais baixa e a um acordo mais econômico. Por exemplo, se um comprador de primeira viagem economizar £15.000 a mais para um depósito e mudar para um LTV de 90% em vez de 95%, poderia economizar mais de £50.000 ao longo da vida do empréstimo, desde que as taxas de juros permaneçam as mesmas.
Um empréstimo com LTV de 95% de £ 285.000 para uma propriedade de £ 300.000 custaria £ 1.563,21 por mês com um banco convencional. Se o cliente conseguir economizar £ 15.000 para reduzir o empréstimo para £ 270.000, resultando em um LTV de 90%, o pagamento mensal com o mesmo banco diminuiria para £ 1.423,13. Ao longo dos 30 anos de hipoteca, isso resultaria em uma economia de £ 50.428,80.
Danny Belton ocupa o cargo de Chefe de Entrega no Departamento de Empréstimos Hipotecários.
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