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Alcançou a independência financeira após um longo período de esforço.

Para alguns, trabalhar dois empregos, viver em escavações de estilo estudantil alugado, balançar, salvar e investir cada último centavo é uma visão do inferno; mas um número crescente de Geração Z – ou ‘Zoomers’ – acreditam que é um preço que vale a pena pagar pela oportunidade de se aposentar em seus 30s. Por Christian Leeming

O FIRE (Independência Financeira, Aposentar Cedo) é uma tendência global em ascensão entre indivíduos que almejam alcançar autonomia financeira e flexibilidade por meio de um planejamento financeiro rigoroso e um estilo de vida frugal. Eles evitam contrair dívidas, trabalham em empregos adicionais para aumentar sua renda no início da vida e, posteriormente, contam com investimentos de baixo custo, como os fundos negociados em bolsa (ETFs), para acumular capital e conquistar uma aposentadoria precoce.

No entanto, se considerar isso muito extremo, e se você gosta de abacate em torradas, ainda assim há muito a ser aprendido com o movimento e há dicas e técnicas que podem trazer melhorias significativas para sua saúde financeira e ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros na vida.

Qual é o montante necessário para alcançar a independência financeira?

Em linhas gerais, a independência financeira é atingida quando o valor líquido de uma pessoa é 25 vezes maior do que suas despesas anuais, embora esse número possa variar de acordo com o estilo de vida de cada um.

A independência financeira é sobre ter a liberdade de perseguir seus sonhos e ambições, não importa a sua idade; agora um número crescente de millennials estão reduzindo radicalmente os gastos para afastar pelo menos 50% de sua renda e se aposentar em seus 30 ou 40 anos.

O FIRE surgiu em 1992 a partir do best-seller “Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relations with Money and Achieving Financial Independence” de Vicki Robin e Joe Dominguez, que relacionaram gastos e tempo dedicado ao trabalho com horas de vida.

“Realizar mudanças significativas em sua situação financeira geral para auxiliá-lo a atingir seus objetivos financeiros de vida.”

Inicialmente popularizado nos Estados Unidos, o movimento FIRE se difundiu por meio de um boletim de 1990 intitulado O Complete Tightwad Gazette; atualmente, a ideologia é disseminada por meio de blogs e podcasts, e está gradualmente ganhando destaque no Reino Unido.

FIRE é uma ideia radical que divide as pessoas porque envolve algumas das coisas mais pessoais que os seres humanos lidam com – dinheiro, relacionamentos e auto-estima; no entanto, se, como fazemos em Muckle, você acredita que todos terão que assumir mais responsabilidade pessoal por nossos futuros financeiros, então é certo envolver um número crescente de millennials e Gen Zs

O autor do blog www.aussiefirebug.com, que pertence à geração millennial, afirma que sempre teve habilidade para economizar e ser econômico. Ele descobriu o movimento FIRE pela internet em 2014 e o descreve como uma forma intensificada de independência financeira. Acredita que seguindo essa abordagem, é possível alcançar a independência financeira já na casa dos 30 anos. Muitos de seus seguidores compartilham dessa opinião.

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Assistência técnica: desfrutar de felicidade constante com o aplicativo.

Os gastos cuidadosos e uma disposição para ser flexível sobre como você pode ganhar uma vida em resposta à forma como o mundo está desenvolvendo são fatores, e agora há um grande número de aplicativos de gerenciamento de dinheiro e bancos digitais disponíveis para ajudá-lo orçamento, monitorar e controlar seus gastos, e investir para seus objetivos finais.

Muitas das novas culturas de conselheiros de robôs e aplicativos de microinvestimento permitem que você personalize diferentes metas financeiras e, depois, invista em um portfólio diversificado instantaneamente, com um equilíbrio entre risco e recompensa que aumenta suas chances de alcançar seus objetivos financeiros, mantendo um nível de risco adequado para você.

“Manter o dinheiro investido no mercado pelo maior período de tempo possível, a fim de aproveitar ao máximo o poder do juro composto, evitar a instabilidade do mercado e manter as taxas tão baixas quanto possível.”

Muitas pessoas optam por transferir pequenas quantias de dinheiro de suas compras diárias para uma conta de poupança ou investimento, promovendo assim uma mentalidade de economia e investimento que se ajusta bem ao ditado de que “grão a grão enche o papo”, um bom princípio para quem busca a independência financeira.

Um leitor do blog Aussie Firebug compartilhou: “Basta dedicar-se por 10 anos. Iniciei minha carreira tardiamente, consegui meu primeiro emprego decente aos 30 anos com pouco dinheiro. Aluguei um quarto pequeno, pagando pouco e próximo ao trabalho. Trabalhei arduamente, fazendo horas extras, etc. Fui muito econômico nos primeiros cinco anos. Valorizei cada dólar como se fosse ouro, pois compreendi a importância da composição.”

Cinco anos depois, a situação financeira tornou-se mais favorável. Desde o início, investi e, felizmente, a partir de 2008/2009, comprei uma variedade de ações e propriedades na Austrália. Tive um parceiro colaborador, o que facilitou as coisas. Tenho 38 anos, meu parceiro trabalha ocasionalmente e tenho dois filhos. Meu patrimônio líquido é de A$ 2 milhões, incluindo fundos de pensão.

O movimento FIRE é capaz de capitalizar alguns dos principais fatores que podem ajudar a investir sucesso e independência financeira – sendo investido no mercado por tanto tempo quanto possível para aproveitar o máximo de interesse composto, sair volatilidade do mercado e manter as taxas o mais baixas possível, investindo em rastreadores de índice de baixo custo – ETFs.

Em oposição à crença comum de que os millennials são gastadores irresponsáveis, muitas vezes atribuída pelos Baby Boomers que se beneficiaram do aumento dos preços imobiliários ao longo dos anos, os jovens parecem, em geral, ter uma boa noção de como lidar com o dinheiro. Cada vez mais, eles têm observado os hábitos de consumo e trabalho dos boomers e expressado o desejo de buscar um equilíbrio maior e mais liberdade para viver de maneira diferente.

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Em geral, durante a aposentadoria, é recomendável retirar 4% do seu fundo de maneira sustentável, enquanto busca crescimento e renda adicional. No entanto, um mercado em baixa prolongado pode afetar negativamente esses planos, especialmente ao considerar uma aposentadoria que pode durar várias décadas e exigir ajustes pessoais ao longo do tempo.

Pelo contrário, dar um passo inicial decisivo pode ser um bom caminho para quem busca atingir a autonomia financeira.

Entretanto, mesmo que a sigla FIRE sugira o contrário, a leitura dos boletins e blogs indica que muitos seguidores não têm planos concretos de se aposentar tão cedo. Em vez disso, buscam alcançar independência financeira para se sentirem seguros e ter a liberdade de escolha. Talvez seja o momento de abandonar a rotina corporativa e perseguir o sonho de abrir uma loja de queijos orgânicos.

Ivan Guan, o criador do FIRE Sua aposentadoria e fundador do site www.sgmoneymatters.com, menciona que o FIRE é um tema muito debatido na comunidade virtual de Singapura.

Geralmente, o FIRE se torna um assunto de interesse quando as pessoas chegam aos 40 anos de idade. Isso ocorre possivelmente porque estão insatisfeitas com seus empregos em empresas e desejam promover mudanças. Além disso, nesse momento, costumam ter mais recursos financeiros, como economias acumuladas, e mais tempo disponível, uma vez que seus filhos já estão crescidos, para se dedicarem ao FIRE.

Iniciando a jornada rumo à independência financeira.

A busca pela independência financeira é uma decisão importante que requer disciplina, e nem todos podem se comprometer com isso. No entanto, se o objetivo era se aposentar aos 45 anos e acabar se aposentando aos 50, não é necessariamente um grande problema.

Os jovens da geração millennial que decidem começar essa jornada precisarão poupar e investir uma quantia adequada de dinheiro para garantir não apenas uma aposentadoria prolongada, mas também considerar a inflação e imprevistos da vida, como problemas de saúde.

Além das variações no mercado e nas cotações de ativos, é fundamental compreender que em determinados momentos, é possível se sentir menos entusiasmado e bastante cansado devido à rigidez que impomos a nós mesmos; embora alguns desistam, outros podem escolher se presentear ou até mesmo tirar as férias que há tempos vêm pensando em fazer.

Apesar de trazer alguma satisfação imediata, é provável que, ao perceberem que isso atrasou consideravelmente sua meta de aposentadoria, eles optem por retornar ao trabalho.

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A FIRE pode não ser adequada para aqueles que se identificam como parte da geração de experiência, mas sim para a sua própria jornada empreendedora pessoal.

Outro colaborador do Aussie Firebug compartilhou: “Para mim, FIRE não significa limitar meus gastos, mas sim uma transformação na forma de pensar e identificar o que verdadeiramente me traz felicidade. Sou humano e, às vezes, compro coisas desnecessárias, mas estou ciente de que gastar em algo supérfluo pode atrasar meu caminho em direção à liberdade.”

Em circunstâncias habituais, conseguimos guardar entre 60 e 65% do nosso rendimento anual. Mesmo assim, continuamos a sair para beber uma vez por semana e a ter um encontro de despedida às sextas-feiras à noite. No entanto, se não conseguirmos nos aposentar dentro de cinco anos – quando tenho 34 anos e meu parceiro 32 – algo deu errado de forma significativa.

“Alcance a autonomia financeira e você terá a liberdade e a chance de perseguir seus objetivos mais ambiciosos.”

Ele acredita que o movimento FIRE inspira as pessoas a buscarem mais em suas vidas, não se restringindo apenas ao sucesso financeiro, mas também considerando outros aspectos. Além disso, ele destaca que o movimento contribui para elevar o nível de conhecimento financeiro na sociedade. No entanto, ressalta que é importante ter cuidado para não abrir mão de aspectos importantes da vida ao seguir essa abordagem.

Embora o FIRE possa não ser adequado para todos, o aumento da conscientização financeira e o aprimoramento da educação financeira são sempre positivos. Na Muckle, acreditamos que a educação financeira, embora não seja tipicamente considerada divertida, pode abrir portas para diversas oportunidades que podem ser alcançadas com pequenas mudanças de comportamento. Investir um pouco mais por um pouco mais é geralmente uma decisão acertada, e agir é quase sempre preferível a ficar inativo.

Apesar de algumas pessoas considerarem o resultado como algo que justifica qualquer sacrifício, outros podem optar por um compromisso menos extremo, ao mesmo tempo em que planejam alcançar suas metas financeiras e sonhos.

Confúcio afirmou que quando escolhemos um trabalho que amamos, não sentimos que estamos trabalhando.

O programa FIRE pode não despertar amor pelo seu empregador, mas pode proporcionar ao trabalho um propósito; ao conquistar independência financeira, você terá a liberdade e a chance de perseguir seus sonhos mais ambiciosos. Em palavras de Antoine de Saint-Exupéry, “Um objetivo sem um plano é apenas um desejo”.

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Imagem: karvanth/Pexels

Assumir o controle de suas finanças através da educação financeira.

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