Antes das eleições, cerca de 100.000 donos de imóveis estão lidando com a possibilidade de terem que renegociar suas hipotecas.

Uma pesquisa nacional conduzida pela Eligible apontou que quase 500 mil britânicos estão propensos a não receber um pagamento nos próximos seis meses.
Principais dados estatísticos:
- 492 mil pessoas que possuem hipotecas estão preparadas para não efetuar um pagamento nos próximos seis meses.
- Nos últimos 12 meses, 670.000 proprietários de imóveis com hipoteca deixaram de efetuar um pagamento.
- 5,417,000 Pessoas no Reino Unido consideram os pagamentos de hipoteca como uma das principais fontes de estresse financeiro.
- 1,340,000 Britânicos têm dificuldade em compreender os detalhes de sua hipoteca devido à falta de comunicação com seu credor.
- 487,000 pessoas que têm hipotecas estão prestes a entrar em inadimplência, mas seus credores não estão oferecendo opções de reestruturação para ajudá-los.
Novos dados da Eligible, a primeira plataforma do Reino Unido utilizada pelos bancos para oferecer comunicação financeira personalizada por meio da inteligência artificial, indicaram que cerca de 492.000 titulares de hipoteca estão em risco de perder um pagamento nos próximos seis meses. Com o Banco da Inglaterra decidindo manter as taxas de juros em 5,25%, o nível mais alto em 16 anos, muitos estão preocupados com possíveis aumentos nos custos das hipotecas, já que as esperanças por um corte antecipado na taxa de juros básica estão diminuindo. A preocupação desta semana recai sobre os 100.000 proprietários de casa que contam com a possibilidade de aumento nas hipotecas antes da quarta eleição de julho, o que poderia levar quase 3.300 famílias por dia a enfrentar maior insegurança financeira. Além disso, dados da Eligible mostram que mais de 670.000 titulares de hipoteca já deixaram de fazer um pagamento nos últimos 12 meses.
Cerca de 5.4 milhões de pessoas no Reino Unido apontaram que suas hipotecas são uma fonte significativa de estresse financeiro, juntamente com despesas do dia a dia e contas de energia elevadas. A empresa Eligible ressaltou a importância da comunicação como um fator chave na crise iminente de pagamentos de hipotecas, revelando que aproximadamente 1.3 milhões de britânicos não compreendem os termos de suas hipotecas devido à falta de um diálogo eficaz com seus credores.
De acordo com a Eligible, os bancos estão sendo cada vez mais responsabilizados por oferecer comunicação personalizada e proativa em tempo real aos clientes, especialmente com a implementação da Consumer Duty pela FCA, a partir de 31 de julho de 2023. Essa nova regulamentação visa garantir a proteção do consumidor no setor financeiro, exigindo que os provedores de serviços financeiros alcancem bons resultados, principalmente por meio de uma comunicação ativa. A Eligible destaca que a tecnologia, como seus próprios programas de aprendizado de máquina, pode ser utilizada pelas instituições financeiras para identificar clientes em situação de risco e oferecer suporte personalizado. Zahra Hassan, co-fundadora da Eligible, observa que a questão principal é que os clientes geralmente não interagem regularmente com suas hipotecas, já que é um produto financeiro que adquirem apenas a cada 3-5 anos, o que os deixa desatualizados sobre suas opções.
De maneira geral, ao elevar as taxas de juros e os custos de energia e de vida, a vulnerabilidade ao inadimplemento financeiro aumenta. No entanto, o principal motivo que leva alguém da pressão financeira para o inadimplemento é a falta de conhecimento sobre as diversas opções que o banco poderia ter disponibilizado para aliviar temporariamente o fardo financeiro, especialmente em relação à maior obrigação financeira que é a hipoteca.
O que é essencial – e o que estamos realizando na Eligible – é estabelecer um diálogo ativo de ida e volta, e sistemas de inteligência artificial, como o Eligible, facilitam isso ao iniciar interações com os clientes e acompanhar suas respostas para obter insights. Por exemplo, enviamos proativamente informações educacionais aos clientes para avaliar sua ansiedade e compreensão sobre seus produtos financeiros atuais. Com base nessas informações, podemos ajustar nossa abordagem criando conteúdo educativo mais personalizado e adaptando nosso tom para ser mais suave, solidário e empático. Dessa forma, os mutuários podem perceber com mais clareza que os credores estão disponíveis para ajudá-los.
Texto: Comentários recentes de corretores.
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