Aumento previsto nos custos de hipoteca para 3 milhões de famílias.

Uma pesquisa realizada em todo o país mostra que quase 500 mil britânicos estão preparados para abrir mão de um pagamento nos próximos seis meses.

• Cerca de 492.000 pessoas que possuem empréstimos hipotecários estão preparadas para atrasar um pagamento nos próximos seis meses.
• Nos últimos 12 meses, 670.000 proprietários de hipotecas falharam no pagamento de uma parcela.
• 5 milhões e 417 mil pessoas no Reino Unido identificam os pagamentos de hipoteca como uma das principais fontes de estresse financeiro.
• 1,340,000 britânicos têm dificuldade para compreender os detalhes de sua hipoteca, devido à falta de comunicação com o credor.
• 487,000 pessoas que têm empréstimos hipotecários correm o risco de entrar em inadimplência, mas não receberão suporte de seus credores com alternativas para reestruturar.

Novos dados da plataforma Eligible, a primeira do Reino Unido a ser utilizada pelos bancos para fornecer comunicação financeira personalizada por meio da inteligência artificial, mostraram que 492.000 titulares de hipoteca estão em risco de perder um pagamento nos próximos seis meses. Com o Banco da Inglaterra mantendo as taxas de juros em 5,25%, muitos estão preocupados com possíveis aumentos nos custos das hipotecas, já que as esperanças de uma redução iminente na taxa de base estão diminuindo. Esta semana, as notícias devem alarmar os três milhões de proprietários de casa que podem enfrentar aumentos nas hipotecas nos próximos dois anos, considerando que mais 670.000 titulares de hipoteca já perderam um pagamento nos últimos 12 meses, de acordo com os dados da Eligible.

5.4 milhões de pessoas no Reino Unido mencionaram que sua hipoteca é uma fonte significativa de estresse financeiro, juntamente com despesas do dia a dia e contas de energia. A Eligible ressaltou a importância da comunicação como um fator chave na crise iminente de pagamentos de hipoteca, revelando que 1.3 milhões de britânicos não compreendem os termos de sua hipoteca devido à falta de diálogo eficaz com seu credor.

Zahra Hassan, co-fundadora da Eligible, observa que o problema central é que as hipotecas são produtos financeiros que os clientes contratam apenas a cada 3-5 anos. Isso significa que eles não se envolvem regularmente com suas hipotecas e não estão atualizados sobre todas as opções disponíveis.

De forma mais abrangente, o aumento das taxas de juros, somado ao aumento dos custos de energia e de vida, pode tornar as pessoas mais vulneráveis ao endividamento. No entanto, o principal motivo que leva alguém da pressão financeira para o endividamento efetivo é a falta de conhecimento sobre as diferentes alternativas que o seu banco poderia ter disponibilizado para aliviar temporariamente o seu fardo financeiro, especialmente em relação à sua maior obrigação financeira, que é a hipoteca.

O que é essencial – e o que estamos realizando na Eligible – é estabelecer um diálogo bidirecional ativo. Os sistemas impulsionados pela inteligência artificial, como o Eligible, tornam isso possível ao iniciar interações com os clientes e monitorar suas respostas para obter insights. Por exemplo, enviamos de forma proativa conteúdo educacional aos clientes para avaliar seu nível de ansiedade e compreensão sobre seus produtos financeiros atuais. Com base nessas informações, podemos aprimorar nossa abordagem ao criar conteúdo educacional mais personalizado e ajustar nosso tom para ser mais suave, solidário e empático. Dessa maneira, os tomadores de empréstimos podem perceber melhor que os credores estão disponíveis para ajudá-los.

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