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Qual é o impacto de um governo de orientação trabalhista nas finanças públicas e nos sistemas de pensões?

Abrdn analisa minuciosamente as políticas de aposentadoria e de tributação do governo recém-eleito e considera as possíveis alterações que podem estar em andamento.

Após o sucesso na análise do deslizamento de terra no ambiente de trabalho, sintetizamos os conhecimentos atuais sobre as políticas de pensão e tributação do governo recém-eleito, e discutimos as potenciais alterações que podem estar por vir.

As quatro principais garantias do emprego.

No seu manifesto de junho, o Labour definiu suas quatro principais promessas. Estas incluem manter as três garantias da pensão estatal, combater a sonegação fiscal, eliminar a isenção do IVA para as mensalidades das escolas particulares e não aumentar os impostos sobre a renda, o Seguro Nacional, o IVA ou a taxa principal do imposto sobre as sociedades.

Apesar do manifesto ter sido elaborado para chamar a atenção com manchetes impactantes, faltaram informações detalhadas sobre as medidas adotadas, o que gerou especulações, sendo necessária uma maior clareza para a população.

Segundo Martin Young, Diretor Administrativo da abrdn, o orçamento inicial do novo governo trabalhista será crucial, pois irá definir a posição do partido em relação às finanças pessoais para os próximos cinco anos, possivelmente confirmando promessas feitas no manifesto sobre impostos, benefícios e subsídios. Essas decisões terão um impacto significativo na situação econômica de indivíduos e famílias. Ele destaca que as promessas feitas no manifesto não são definitivas.

O texto sugere que um manifesto partidário é apenas um primeiro passo para a implementação de políticas, e que a concretização destas depende de diversos elementos, como a força da maioria no governo, a situação econômica e acontecimentos geopolíticos. Apenas o tempo dirá se tais políticas serão efetivamente implementadas.

Possivelmente, a primeira medida fiscal do novo governo ocorrerá durante a Declaração de Outono de 2024 em novembro. Embora haja a possibilidade de um primeiro orçamento ser divulgado mais cedo, por volta de 13 de setembro, é provável que seja adiado, uma vez que o Office for Budget Responsibility (OBR) requer 10 semanas para preparar um relatório.

As mudanças nos impostos que temos conhecimento

Evitar o pagamento de impostos e encontrar brechas legais.

“O termo ‘non-doms’ é utilizado para descrever os residentes do Reino Unido que possuem residência permanente fora do país e não são obrigados a pagar impostos no Reino Unido sobre sua renda estrangeira.”

O governo do partido trabalhista optou por remover o status de imposto não-domiciliado e investir na redução da evasão fiscal, o que resultará em um aumento de £ 5.2 bilhões para serem direcionados aos serviços públicos. Prevê-se que serão liberados mais 565 milhões de libras, encerrando o “período de juros transportados”. Neste sistema, os executivos de private equity recebem renda composta por salário base, bônus e juros transportados (participação nos lucros). Atualmente, os juros pagos são tributados a uma taxa de ganhos de capital mais baixa (28%) em vez da taxa de imposto de renda mais alta (48% na Escócia, 45% no resto do Reino Unido). No entanto, o partido trabalhista pretende reclassificar os juros transportados como renda, sujeitando-os às taxas mais altas de imposto de renda.

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Pensão comum

O partido confirmou que continuará com o bloqueio triplo que assegura o aumento anual da pensão estadual com base na taxa mais alta entre inflação, aumento médio do salário ou 2,5%. No entanto, não irá cumprir a promessa dos Conservadores de um ‘triplo bloqueio adicional’ que teria elevado o subsídio do imposto de renda pessoal, evitando que o imposto de renda fosse aplicado sobre a pensão estadual à medida que aumenta.

Isso indica que eventualmente a pensão estatal, que atualmente é de £ 11,502, irá ultrapassar o subsídio de imposto de renda pessoal, atualmente fixado em £ 12,570 até 2028. O Partido Trabalhista confirmou que manterá esse congelamento vigente. Dessa forma, a diferença entre a pensão estatal e o subsídio pessoal – ou seja, a quantia que você pode receber antes de ter que pagar impostos – está se tornando cada vez menor.

Considerando que o subsídio pessoal será mantido em £ 12.570 até 2028-29, mesmo pequenos aumentos ao longo dos anos resultarão em pensões estatais sujeitas a impostos. Isso poderá levar os aposentados a pagar impostos sobre todas as suas receitas, exceto aquelas provenientes de certos veículos fiscais, como um ISA, quaisquer juros acima do subsídio de poupança pessoal de £ 1.000 e dividendos acima do subsídio de dividendo de £ 500.

Imposto sobre Valor Agregado aplicado às mensalidades de instituições de ensino particulares.

Segundo o manifesto do Trabalho, ao implementar o IVA e as taxas comerciais nas escolas privadas, o novo governo prevê obter uma receita de 1,6 bilhões de libras. É provável que as taxas extras sejam repassadas para as famílias que pagam as taxas, uma vez que, na maioria dos casos, as escolas não conseguirão absorver os custos.

Isso terá impacto nas famílias com crianças que já frequentam uma escola particular ou têm planos de inscrevê-las – no entanto, a nova chanceler Rachel Reeves esclareceu que essa política só entrará em vigor em 2025. Para aqueles que serão afetados por essas mudanças, existem medidas que podem ser tomadas para ajudar a lidar com os custos. Por exemplo, é possível ampliar a discussão sobre quem irá contribuir financeiramente. É comum que tios, tias e avós ajudem a custear as mensalidades escolares juntamente com outros membros da família – o que pode ajudar a reduzir sua futura responsabilidade fiscal. Também é viável criar um fundo para a criança no qual você, ou outros membros da família, contribuam financeiramente para o benefício da criança, mantendo, no entanto, o controle total sobre os ativos e seus investimentos até que a criança atinja a maioridade. Com um planejamento cuidadoso, é possível incluir esses aumentos no orçamento familiar.

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Creencia empresarial

O projeto propôs diferentes estratégias para renovar o sistema de taxas comerciais visando revitalizar o comércio local no Reino Unido. Embora não tenham detalhado quais seriam as substituições para o sistema atual de taxas comerciais, as alterações provavelmente beneficiarão pequenas empresas e buscarão equilibrar a competição com os concorrentes online.

Possíveis mudanças na taxação

O manifesto trabalhista não abordou completamente várias questões relacionadas à tributação, levando à suposição de que poderia haver alterações nas pensões, no imposto sobre ganhos de capital (CGT) e no imposto sobre herança (IHT). Vamos examinar mais detalhadamente.

Imposto cobrado sobre lucros obtidos com a venda de bens ou investimentos.

Muitos integrantes do Partido Trabalhista expressam apoio à taxação de ganhos de capital, inclusive sugerindo que as taxas deveriam ser equiparadas às do imposto de renda. Portanto, é importante monitorar essa questão à medida que o governo avança.

Taxa sobre a transmissão de patrimônio familiar.

Já existem diversas isenções de Imposto sobre Herança em vigor e, anteriormente, o Partido Trabalhista indicou que considera algumas dessas isenções e subsídios excessivamente generosos. Portanto, é possível que haja alterações no Imposto sobre Herança no futuro.

Benefícios tributários para a aposentadoria

Os Conservadores garantiram que não introduziriam novos impostos sobre pensões nem aumentariam os já existentes. Por outro lado, o partido Trabalhista não emitiu nenhuma declaração oficial sobre o assunto, o que deixou muitos poupadores questionando se e quando eles irão reduzir os benefícios fiscais das pensões. No entanto, eles confirmaram que pretendem realizar uma revisão abrangente do sistema de pensões antes de tomar qualquer medida.

E, apesar de o manifesto do Trabalho ter se comprometido a modificar as pensões de trabalho para favorecer mais os que economizam e os aposentados, as especificidades dessas alterações ainda não foram reveladas.

Siga em frente e utilize os recursos disponíveis sem a cobrança de impostos.

Mesmo sem termos todas as informações, não é necessário aguardar um anúncio do novo governo para planejar suas finanças e poupança de aposentadoria. Aproveite seus subsídios isentos de impostos, invista em um ISA se ainda não o fez, avalie suas contribuições de pensão e busque oportunidades para aumentar seus investimentos.

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Independentemente das circunstâncias, é vantajoso utilizar de forma eficiente os recursos de investimento em ISA e aposentadoria, que proporcionam proteção contra impostos sobre dividendos, renda e ganhos de capital. Essa abordagem permite que seus investimentos cresçam sem serem prejudicados pela tributação.

Mantenha-se atento aos seus investimentos.

Mesmo que a resposta dos mercados à eleição no Reino Unido tenha sido alterada, eventos significativos em qualquer lugar do mundo podem influenciar os mercados financeiros – algo que provavelmente ocorrerá em novembro com a eleição presidencial dos EUA. Portanto, é essencial acompanhar de perto seus investimentos de forma regular.

Mesmo que não seja possível influenciar o funcionamento dos mercados, é possível decidir onde investir. Momentos de instabilidade nos mercados são um lembrete significativo da necessidade de diversificação – ou distribuir seus investimentos em várias indústrias e regiões geográficas diferentes.

Se estiver investindo em apenas uma ou duas opções, estará sujeito a um certo nível de risco. No entanto, ao diversificar em diferentes setores e países, é possível diminuir o risco e obter retornos mais estáveis, evitando grandes oscilações.

Se não possui tempo ou expertise para analisar seus investimentos, considere alternativas que são administradas por profissionais especializados.

Estamos aqui para ajudar caso necessite.

Caso tenha dúvidas sobre como as mudanças fiscais podem influenciar suas finanças ou esteja preocupado com o impacto das eleições, é aconselhável buscar orientação de um consultor financeiro. Evitar pagar excesso de impostos pode ser complicado, mas um consultor financeiro pode auxiliar na administração eficaz de suas finanças em termos de tributação.

Se você já faz parte da clientela da abrdn, fale com seu consultor financeiro. Se não tiver um, saiba mais sobre como nossos serviços de planejamento financeiro podem ser benéficos para você.

Tenha em mente que as leis tributárias podem sofrer alterações, e diversos fatores individuais, como sua localização no Reino Unido, influenciarão a forma como você é tributado.

Este artigo não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. É importante lembrar que o valor dos investimentos pode variar e, eventualmente, ser inferior ao montante inicialmente investido. As informações apresentadas refletem a compreensão da abrdn em julho de 2024.

Imagem: xsix/UnPlash

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