Uma crise de confiança está em curso, já que somente 50% dos cidadãos britânicos estão confiantes em desfrutar de uma aposentadoria confortável.

• 52% das pessoas que possuem um plano de aposentadoria de contribuição definida (DC) estão confiantes de que terão uma aposentadoria confortável, enquanto 48% não compartilham dessa confiança.
• Pessoas que estão próximas da aposentadoria demonstram mais confiança, porém um terço daqueles que planejam se aposentar nos próximos dois anos não estão seguros de que terão uma aposentadoria confortável.
• Quase metade dos jovens entre 25 e 30 anos (47%) não acreditam que conseguirão ter uma aposentadoria confortável no futuro, devido às alterações climáticas e sociais.

O Reino Unido apresenta uma divisão em relação à confiança na obtenção de uma aposentadoria confortável. Enquanto 52% das pessoas com uma pensão de contribuição definida (DC) estão confiantes nesse aspecto, 48% não estão. Essa discrepância reflete uma situação mais complexa, onde os jovens tendem a ser mais otimistas do que os mais velhos, mas a confiança aumenta entre os grupos etários mais próximos da aposentadoria. No entanto, mesmo entre aqueles prestes a se aposentar nos próximos dois anos, um terço (32%) não se sente confiante em relação a uma aposentadoria confortável.

A pesquisa, realizada pela principal consultoria independente Barnett Waddingham, entrevistou mais de 2.000 trabalhadores do Reino Unido que contribuem para um esquema de pensão de contribuição definida (DC) no local de trabalho. Atualmente, cerca de um terço dos britânicos possuem uma pensão em DC, enquanto aproximadamente um quarto têm uma pensão de benefício definido (DB) – conhecida como “salário final”. No entanto, considerando que apenas 4% dos esquemas de pensão DB estão abertos para novos participantes, fica evidente que a tendência é clara – a maioria dos trabalhadores estará em um esquema DC dentro de uma década.

Texto parafraseado: É preocupante que quase metade dos trabalhadores com um plano de contribuição definida não estejam seguros de que terão uma aposentadoria confortável. A situação se torna mais interessante ao considerar a idade. Os trabalhadores mais jovens estão mais confiantes, com 71% dos que têm entre 18 e 24 anos e 61% dos que têm entre 25 e 30 anos. A confiança diminui à medida que a idade avança, sendo que o grupo menos confiante é o de 51 a 55 anos, que está se aproximando da idade de se aposentar. Apenas 42% dessa faixa etária está confiante. Após os 55 anos, a confiança aumenta novamente, com mais de 50% dos trabalhadores se sentindo seguros.

A idade não é o fator determinante no planejamento da aposentadoria. O mais relevante é a quantidade de anos que as pessoas planejam trabalhar antes de se aposentarem. Trabalhadores mais velhos geralmente planejam trabalhar por menos tempo até a aposentadoria em comparação com os mais jovens. No entanto, ainda há uma parcela significativa de trabalhadores mais jovens que esperam se aposentar em um período relativamente curto, demonstrando otimismo e talvez influenciados pelas aspirações do movimento FIRE. Por outro lado, uma menor proporção de trabalhadores de faixas etárias mais elevadas têm a mesma expectativa de aposentadoria em um prazo de 15 anos.

De acordo com a pesquisa de Barnett Waddingham, a confiança permanece estável para as pessoas com mais de 25 anos de experiência no trabalho antes da aposentadoria, mas começa a aumentar em grupos etários mais avançados. Cerca de 58% das pessoas se sentem confiantes com 5-10 anos de trabalho, percentual que sobe para 71% entre aqueles com 3-4 anos de trabalho restantes. A confiança cai para 65% entre os que têm 1-2 anos pela frente, mas volta a aumentar para 73% entre aqueles prestes a se aposentar no próximo ano.

Esta é uma notícia positiva para os trabalhadores do Reino Unido. Contudo, é importante notar que 32% das pessoas que planejam se aposentar nos próximos dois anos ainda estão incertas sobre a possibilidade de ter uma aposentadoria tranquila.

Além disso, 4% das pessoas com uma pensão de contribuição definida nunca planejam se aposentar. Esta tendência é semelhante em diferentes faixas etárias, exceto no grupo de 61 a 65 anos, onde esse número aumenta para 8% – o que representa um em cada doze indivíduos. O elemento mais significativo neste contexto é a situação de propriedade da moradia. Enquanto 2% dos trabalhadores que possuem sua casa totalmente quitada não planejam se aposentar, o mesmo ocorre com 3% das pessoas com uma hipoteca. No entanto, esses números aumentam para 5% das pessoas que moram em imóveis alugados no setor privado e 7% em habitações sociais ou de conselho.

Condutores de confiança

A pesquisa de Barnett Waddingham revela que a confiança na aposentadoria é impulsionada principalmente por outros investimentos, além do fundo de pensão. A maioria dos trabalhadores confiantes (52%) tem outros investimentos, sendo que 29% possuem outros investimentos e 28% têm uma propriedade própria. Homens são mais propensos do que mulheres a ter outros investimentos (33% vs 25%) e possuir uma propriedade própria (32% vs 25%), o que ajuda a manter os custos de aposentadoria baixos. A posse de propriedade própria é mais comum entre aqueles com mais de 50 anos, saltando significativamente para mais de 50% nessa faixa etária.

Cerca de 8% dos trabalhadores estão otimistas em relação à sua aposentadoria devido à existência de uma pensão de benefício definido que irá atender a maioria de suas necessidades. Essa porcentagem aumenta para aproximadamente um em cada cinco trabalhadores com idades entre 51-55 anos (18%) e entre 61-65 anos (19%).

Em relação a isso, um em cada cinco poupadores (20%) acredita que apenas se inscrever automaticamente será o bastante. Contudo, como a maioria dos poupadores está contribuindo apenas com o valor padrão de 5%, muitas pessoas que dependem apenas de um plano de contribuição definida (DC) provavelmente terão uma aposentadoria insuficiente.

Para aqueles que não têm confiança em sua aposentadoria, a maioria acredita que simplesmente não possuem economias suficientes em seus fundos de pensão para a idade em que se encontram. Esse número aumenta para 45% entre os trabalhadores de 51 a 55 anos e 47% entre os de 61 a 65 anos. Além disso, 19% não conseguiram economizar o suficiente para cobrir tanto as despesas de aposentadoria próprias quanto as do cônjuge. Um terço (32%) não acredita que ganham o suficiente para poupar para uma aposentadoria confortável, e 29% não possuem outras economias ou investimentos além de seu fundo de pensão por contribuição definida.

Além de resgatar, as pessoas também estão apreensivas com os gastos, especialmente com relação à moradia. Doze por cento dos indivíduos estão inseguros sobre sua aposentadoria, pois acreditam que ainda estarão alugando quando se aposentarem – esse percentual aumenta para 32% entre os que atualmente alugam e para 25% entre aqueles em habitação social. Oito por cento das pessoas esperam que suas economias de aposentadoria sejam destinadas aos custos de cuidados.

A ausência de clareza em relação à aposentadoria também é um fator importante. 26% das pessoas que não têm confiança em relação à aposentadoria simplesmente não têm ideia de como seria uma aposentadoria confortável ou como alcançá-la, e 8% sequer pensaram sobre a aposentadoria.

Não se trata apenas de questões financeiras. Cerca de 29% das pessoas acreditam que não conseguirão desfrutar de uma aposentadoria confortável no futuro devido às alterações climáticas e sociais. Essa preocupação aumenta para 47% entre os indivíduos de 25 a 30 anos e para 41% entre os de 31 a 35 anos.

Mark Futcher, sócio e líder de pensões da DC na empresa Barnett Waddingham, mencionou que, apesar de haver uma melhoria na confiança das pessoas em relação à aposentadoria à medida que se aproximam dela, existem duas áreas de preocupação. Uma delas é que um terço daqueles que planejam se aposentar em breve não se sentem confiantes de que conseguirão viver confortavelmente. Além disso, a maioria das pessoas confiantes tem outras fontes de renda, como propriedades ou pensões privadas, o que não é útil para os jovens trabalhadores que tendem a ter poupanças limitadas e perspectivas mais baixas de possuir uma casa, contando apenas com esquemas de pensão de contribuição definida.

Há duas principais medidas que os líderes políticos precisam adotar. A primeira consiste em aprimorar o sistema de autogestão, ampliando sua abrangência e aumentando as contribuições mínimas – incluindo a progressão automática das contribuições com o aumento dos salários e após períodos de interrupção na carreira. O objetivo é estabelecer um sistema de previdência que proporcione aos trabalhadores uma aposentadoria confortável, sem a necessidade de acumular mais riqueza para sobreviver.

Uma abordagem importante é aprimorar a preparação para a aposentadoria, assegurando que as pessoas possam visualizar com confiança sua renda e estilo de vida após deixarem o emprego. Isso requer inovação e uma estrutura de aposentadoria mais sólida, com foco em aumentar a confiança dos trabalhadores mais velhos de que uma aposentadoria confortável é viável para eles. É crucial que a indústria trabalhe para manter o foco consistente, evitando que a questão das pensões se torne um tema político de curto prazo diante do cenário político em constante mudança.

Mark apresenta três aspectos a serem levados em consideração para aumentar a confiança na pensão.

Mesmo que a responsabilidade não deva recair exclusivamente sobre os indivíduos, existem ações que todos podem realizar para contribuir para o aumento da confiança na pensão.

1. Realize uma ação. Ofereça uma remuneração maior – principalmente após períodos de pausa na carreira.

Aumentar as contribuições para a aposentadoria é uma maneira eficaz de aumentar a confiança no futuro financeiro. É recomendável verificar se está recebendo a contribuição máxima do empregador, especialmente se houver uma estrutura de contribuição em camadas. Aproveitar os aumentos salariais como uma oportunidade para aumentar as contribuições pode ser uma forma de garantir uma aposentadoria confortável. Ao aumentar a contribuição a cada aumento salarial, o impacto no salário mensal pode ser mínimo, pois você não sentirá falta do dinheiro que não estava recebendo anteriormente.

1. Adquira conhecimento: Fortalecer a compreensão da pensão por meio da educação.

“O poder está no conhecimento. Somente ao ter consciência do valor da sua pensão, das suas dívidas e das suas perspectivas financeiras, é que você pode realmente se sentir confiante. Muitas pessoas não reconhecem os benefícios dos veículos de poupança com eficiência fiscal – de fato, quase um terço dos poupadores de contribuição definida nunca checaram sua pensão online. Se você está tendo dificuldades para compreender algo ou monitorar sua pensão, utilize o Ajudante de Dinheiro do Governo ou consulte um conselheiro financeiro.”

1. Batalha por algo: mudanças políticas necessárias para garantir a segurança na fase da aposentadoria.

Conforme nos aproximamos de uma eleição geral, é necessário reformular o sistema de pensões. Os responsáveis políticos podem promover a confiança ao estabelecer níveis de contribuição predefinidos mais altos para quando os trabalhadores aderirem ao regime de pensões, garantindo que economizem automaticamente uma quantia substancial e só precisem optar por sair ativamente, em vez de terem que aumentar as contribuições proativamente. Além disso, poderiam considerar a implementação da auto-escalação para permitir que os funcionários aumentem gradualmente suas contribuições regularmente. Mesmo um pequeno aumento anual nas contribuições, como 1% do salário, pode ter um impacto significativo no aumento dos benefícios da aposentadoria e encorajar as pessoas a se sentirem mais confiantes em relação ao seu futuro. Escrever para o seu representante parlamentar e pedir mudanças não afetaria apenas a sua própria pensão, mas também a de muitas gerações futuras.

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