‘Voz dos Compradores Iniciais’ – Entendendo os clientes que compram pela primeira vez no Reino Unido

Moneybox, uma empresa líder em fornecimento de Lifetime ISA no Reino Unido, apresenta seu novo relatório ao vivo hoje durante a Conferência do Partido Trabalhista, em parceria com a Grã-Bretanha Progressiva.

“Voice of First-Time Buyers” é um estudo abrangente que envolveu mais de 4000 compradores de primeira viagem, analisando os obstáculos específicos que enfrentam ao tentar adquirir uma casa, bem como as disparidades crescentes no mercado imobiliário. Além disso, apresenta as principais soluções que esses compradores gostariam que o novo governo trabalhista implementasse.

O sumário executivo do estudo está apresentado a seguir, destacando os principais resultados sobre:

• Desafios específicos enfrentados pelos compradores da geração milênio, que postergaram marcos importantes da vida em busca de conquistar a casa própria.
• Efeito do suporte financeiro: A diferença cada vez maior entre os familiares que recebem ajuda financeira de seus entes queridos e os que não recebem.
• A única consequência é que os compradores únicos têm que enfrentar a colina mais íngreme para chegar à propriedade.
• A disparidade de depósito entre os sexos: O impacto do aumento das diferenças salariais entre homens e mulheres no avanço das mulheres na aquisição de sua primeira residência.

Síntese do Poder Executivo

Paráfrase: Por muito tempo, as necessidades dos compradores de primeira hora no Reino Unido foram negligenciadas, e as consequências estão se tornando evidentes. Nossa pesquisa revelou um aumento nos desafios que, se não forem enfrentados, podem agravar as disparidades econômicas e ameaçar a base da geração de riqueza em nossa sociedade.

Com a garantia do governo de resgatar o ideal da dona de casa e impulsionar o progresso do país, defendemos que os FTBs merecem ter participação ativa e chance de colaborar e moldar as diretrizes governamentais.

Nossas descobertas demonstram que diversos elementos impactam de forma desigual a capacidade de muitas pessoas que desejam ser proprietárias de casa de realizar seu sonho e, consequentemente, construir riqueza para o futuro. Estamos satisfeitos em apoiar a maior comunidade de aspirantes a proprietários no Reino Unido e pretendemos assegurar que os desafios enfrentados por eles sejam compreendidos por aqueles responsáveis pela formulação de políticas e desenvolvimento de produtos.

Por meio de uma ampla pesquisa e conversas com tanto candidatos em busca de trabalho quanto com profissionais recém-sucedidos, coletamos suas visões sobre ações que podem trazer benefícios tangíveis e de longa duração. Com base em nossa expertise de mercado e compreensão do cliente, neste relatório também esperamos enfatizar as áreas que demandam atenção imediata.

A dona de casa tem sido tradicionalmente uma fonte segura de estabilidade financeira ao longo dos anos. Portanto, vamos orientar nossa discussão para encontrar soluções significativas que garantam que os aspirantes a donos de imóveis pela primeira vez tenham acesso a essa mesma oportunidade, visando assim promover um futuro mais próspero para todos.

Desafíos de FTB:

Os millennials enfrentam desafios únicos ao tentar adquirir sua primeira propriedade, sentindo uma forte pressão social para possuir uma casa. Eles priorizam a compra de uma casa mais do que outras gerações e estão mais preocupados em perder oportunidades, chegando a adiar marcos importantes na vida, como formar uma família e poupar para a aposentadoria. Para resolver essa situação, os millennials desejam um maior apoio do governo, com a maioria deles acreditando que a nova administração deveria fazer mais para ajudá-los, em comparação com a geração X.

Principais conclusões:

• 61% das pessoas que compram sua primeira casa se sentem mais velhas do que a maioria, em comparação com 37% da geração Z.
• 59% das pessoas começaram a poupar quando já era tarde demais.
• 30% dos indivíduos adiaram o desejo de formar uma família.
• 67% estão preocupados com a possibilidade de conseguirem pagar a hipoteca durante a aposentadoria.

61% das pessoas que estão comprando sua primeira casa se consideram mais velhas do que a maioria, em comparação com 37% da geração Z.

59% das preocupações surgiram devido ao fato de terem iniciado suas economias tardiamente.

30% adiaram começar uma família.

67% estão preocupados com a possibilidade de conseguirem pagar sua hipoteca durante a aposentadoria.

Impacto do suporte econômico: Se não forem tomadas medidas para reduzir esse efeito, a sociedade corre o risco de se tornar mais dividida entre aqueles que conseguem adquirir sua primeira casa com ajuda financeira e aqueles que não têm essa possibilidade.

Nossos estudos demonstram que Famílias em Transição de Benefícios (FTBs) que recebem suporte financeiro, seja por meio de um empréstimo ou um presente, conseguem adquirir propriedades duas vezes mais rapidamente do que aqueles que não contam com essa ajuda. Além disso, conseguem começar a poupar para objetivos financeiros futuros mais cedo do que aqueles que precisam se virar sozinhos. É importante considerar medidas que possibilitem a todos ter a oportunidade de alcançar o sonho da propriedade própria e realizar seu potencial financeiro ao longo da vida.

Principais conclusões:

• A maioria dos recém-formados da geração Y adquiriu sua residência com ajuda financeira.
• 46% dos candidatos a FTB que aguardam assistência financeira planejam adquirir sua própria casa em um ano, enquanto aqueles sem suporte acreditam que o processo pode levar o dobro do tempo.
• Pessoas sem suporte acreditam que pode levar o dobro do tempo.
• Ganhadores com rendimentos mais elevados recebem, em média, £ 35 mil a mais do que os ganhadores com rendimentos mais baixos de suas famílias.
• Um ambiente que antes recebia suporte financeiro está atualmente direcionado para a prática de economia a longo prazo.

A maioria dos novos proprietários de primeira viagem adquiriu sua residência com auxílio financeiro.

46% dos candidatos a primeiro comprador de habitação que aguardam obter assistência financeira planejam adquirir sua própria casa dentro de um ano.

• Pessoas sem suporte acreditam que o processo pode levar o dobro do tempo.

Pessoas sem suporte acreditam que o processo pode levar o dobro do tempo.

Pessoas com maiores rendimentos recebem, em média, £ 35 mil a mais de apoio financeiro da família do que aquelas com rendimentos menores.

Um espaço que antes recebia suporte financeiro agora concentra-se em poupanças de longo prazo.

Paráfrase: Com mais pessoas no Reino Unido optando por permanecer solteiras, aqueles que desejam comprar uma casa sozinhos estão enfrentando maiores desafios financeiros do que aqueles que compram em casal. Portanto, os compradores individuais necessitam de mais assistência para se prepararem e guiarem-se durante o processo de compra de imóveis, a fim de evitar serem prejudicados financeiramente.

Principais conclusões:

• Os compradores pela primeira vez que optam por adquirir imóveis sozinhos economizam em média apenas £ 3.000 a menos em seu depósito inicial em comparação com aqueles que compram com outros (£44.000 versus £48.000).
• 1 a cada 10 compradores levou uma década para juntar o valor do depósito para adquirir a primeira casa.
• 39% dos consumidores afirmaram que vão demorar mais do que o previsto para concluir a compra.
• Os consumidores que compram terrenos têm uma probabilidade 33% maior de considerar a experiência de compra em casa como ‘esmagadora’.

Os compradores pela primeira vez que optam por hipotecas fixas com taxa de juros mais baixas economizam cerca de £3.000 em comparação com aqueles que escolhem outros tipos de financiamento, resultando em um depósito inicial de £44.000 em vez de £48.000.

1 em cada 10 compradores levou uma década para juntar dinheiro suficiente para comprar sua primeira casa.

39% dos consumidores afirmaram que vão demorar mais do que o previsto para efetuar a compra.

Os compradores de terrenos têm uma probabilidade 33% maior de considerar o processo de compra em casa como ‘esmagador’.

Paráfrase do texto: O fosso de depósito de gênero: Apesar de as mulheres terem sido impactadas por uma diferença salarial entre os gêneros por muitos anos, nossa pesquisa revela que a disparidade de gênero entre os primeiros compradores de imóveis também inclui uma notável diferença de depósitos entre os sexos. Isso não só demonstra mais um exemplo de como as oportunidades financeiras das mulheres na vida são consideravelmente piores, mas também mostra que a diferença salarial está gerando consequências que afetam todos os aspectos da vida feminina. Nossos dados evidenciam as mudanças que as mulheres estão sendo obrigadas a fazer em seus planos de vida para alcançar seus objetivos de comprar uma casa própria e as medidas mais valorizadas que podem apoiá-las nessa jornada.

Resultados principais:

• Mulheres de milênios enfrentam um déficit de economia de £7.4K em suas poupanças.
• 44% das mulheres precisaram retomar a economia para sua poupança, em comparação com 33% dos homens.
• 30% das mulheres optaram por adiar a maternidade para focar na aquisição de uma residência, em comparação com 24% dos homens.
• 32% das mulheres relataram que o estresse relacionado à compra de uma casa afetou negativamente sua saúde mental, em comparação com 18% dos homens.

Mulheres de milênios estão lidando com uma diferença de £7.4K em suas economias de depósito.

44% das mulheres precisaram recomeçar a economizar para sua reserva, em comparação com 33% dos homens.

30% das mulheres optaram por adiar a maternidade a fim de dar prioridade à aquisição de uma casa, em comparação com 24% dos homens.

32% das mulheres relataram que o estresse relacionado à compra de casa afetou negativamente sua saúde mental, em comparação com 18% dos homens.

Brian Byrnes, Chefe de Finanças Pessoais na Moneybox, afirma que os compradores de primeira casa são muitas vezes vistos como um grupo homogêneo, mas na realidade, as suas jornadas para a propriedade são muito diversas. Fatores como renda, localização, gênero, situação familiar e acesso a ajuda financeira, como o ‘Banco de Mãe e Pai’, influenciam de forma única a experiência dos compradores de primeira casa, e ao generalizar, corre-se o risco de simplificar os desafios que enfrentam. Ele acredita que entender as diferentes necessidades dos compradores de primeira casa é fundamental para oferecer um suporte eficaz e ajudá-los a entrar no mercado imobiliário.

Nosso estudo identificou diversos desafios em crescimento que, se não forem abordados de forma adequada, poderiam enfraquecer a base da geração de riqueza em nossa comunidade e agravar as disparidades econômicas. Ao longo de muitos anos, a posse de bens tem sido considerada crucial para a segurança financeira e como um dos métodos mais eficazes de acumulação de riqueza. A valorização dos compradores de primeira viagem não se resume apenas em auxiliar os jovens na aquisição de uma casa; é sobre apoiar os potenciais geradores de riqueza do futuro em nossa sociedade.

Com a recente posse de um novo governo trabalhista, surge a possibilidade de discutirmos em conjunto maneiras de desenvolver soluções abrangentes para atender às diferentes demandas da comunidade FTB a curto, médio e longo prazo.

Com base em nossos estudos e diálogos com os futuros compradores de imóveis (FTBs), estamos solicitando quatro ações concretas do governo. Em primeiro lugar, propomos a formação de um grupo de trabalho governamental para abordar os desafios identificados em ouvir as opiniões dos FTBs. Em segundo lugar, buscamos um compromisso para considerar não apenas soluções de longo prazo, como a construção de mais residências, mas também soluções viáveis a curto e médio prazo. Em terceiro lugar, solicitamos aos ministros que se comprometam a se reunir regularmente com os FTBs e a se conectarem com essas vozes que precisam ser ouvidas sobre esse assunto. Por fim, pedimos que o governo se comprometa a manter o LISA no futuro, a fim de auxiliar os FTBs a economizar para esse depósito tão importante.

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