Como preservar seus bens da tributação sobre herança antes do período de aposentadoria.

Os especialistas em finanças da Arbuthnot Latham compartilham dicas sobre como as famílias podem evitar altos impostos de herança, ao tomarem medidas preventivas. Isso ocorre em meio aos altos registros de recibos fiscais de herança no HMRC.

Imposto sobre herança.

O Imposto sobre Herança (IHT) permanece em destaque, conforme dados de agosto de 2024 da HMRC mostram que os recibos de IHT de abril a julho de 2024 totalizaram £2.8bn. Esse valor é £200m maior do que no mesmo período de 2023, sugerindo que os registros de £7bn do ano anterior estão prestes a ser superados mais uma vez, mantendo a tendência de crescimento dos últimos anos.

Isso ocorre em parte devido aos limites do imposto de herança congelados, mas também ressalta que muitas famílias não estão se preparando para esse imposto.

Neste artigo, iremos abordar o funcionamento do Imposto sobre Herança e Transmissão (IHT), fornecer informações sobre o aumento recente desse imposto e apresentar estratégias para resguardar sua propriedade contra o pagamento do imposto de herança.

As informações deste artigo estão de acordo com a legislação em vigor em 19 de setembro de 2024.

Como é calculado o tributo incidente sobre a transmissão de bens herdados.

A franquia de herança nil-rate é um benefício que isenta impostos e se aplica a todos, permitindo que indivíduos deixem até £ 325.000 de sua propriedade sem pagar impostos de herança. Qualquer valor acima desse limite pode estar sujeito a um imposto de 40%. Embora a franquia básica nil-rate não tenha sido alterada desde abril de 2009, seu valor foi erodido em 32,8% devido à inflação ao longo do tempo. Enquanto isso, os preços médios das casas aumentaram em quase 85%.

Apesar de alguns donos de propriedades poderem se beneficiar de uma faixa adicional de isenção de impostos sobre herança de até £ 175.000 ao transferir sua residência principal para um descendente direto, esse subsídio foi congelado a partir de abril de 2020. Casais com uma propriedade avaliada em mais de £ 2,7 milhões não terão direito a esse subsídio.

Atualmente, um número cada vez maior de famílias, que podem não se considerar ricas, está sendo levado acima do limite para o imposto de herança devido a uma mistura de aumento nos preços das casas, inflação, altas taxas de juros e congelamentos fiscais rígidos.

No entanto, as famílias podem diminuir as possibilidades de serem afetadas por um imposto sucessório elevado se tomarem providências desde já.

Fatores a se levar em conta se você está ansioso sobre o pagamento do imposto de herança.

É fundamental assegurar a possibilidade de desfrutar da vida que se deseja, com disponibilidade de recursos financeiros e ativos sempre que necessários ao longo da vida. Além disso, para algumas famílias, é benéfico abordar suas metas em relação à riqueza e debater em conjunto como a família pode alcançar tais objetivos.

As metas de prosperidade de sua família requerem reflexão cuidadosa e organização, e ao ter um plano bem estruturado em termos fiscais, você garante que seus herdeiros receberão uma herança mais substancial.

Um consultor financeiro especializado pode auxiliá-lo na organização de seus bens de acordo com suas preferências, como determinar quem terá acesso à sua riqueza e em quais situações. É crucial contar com a equipe adequada e podemos também conectá-lo a profissionais jurídicos e fiscais especializados.

Algumas abordagens para considerar ao elaborar sua estratégia de planejamento imobiliário são:

Demonstração do movimento financeiro ao longo do tempo.

É essencial compreender de que maneira seus bens e receitas irão garantir a manutenção do seu padrão de vida. Um consultor financeiro pode fornecer conselhos valiosos para auxiliá-lo na organização dos seus investimentos de modo a sustentar o estilo de vida desejado e construir um legado sólido.

Além disso, é importante recordar que gastar e usufruir de sua riqueza é uma forma simples de diminuir a carga do IHT. Quanto menos dinheiro você possuir em sua propriedade ao falecer, menor será o valor do imposto a ser pago por seus familiares.

Contribuição de vida.

O talento pode ter um papel importante na sua estratégia geral de planejamento financeiro. Alguns presentes podem ser feitos a cada ano fiscal e ser excluídos imediatamente da sua propriedade para fins de Imposto sobre Herança, desde que cumpram os requisitos e sejam feitos de forma transparente.

Isso envolve um subsídio anual de doação de £ 3.000, presentes de até £ 5.000 de um pai em casamento ou parceria civil, e presentes regulares provenientes de renda extra. Além disso, é possível oferecer presentes de até £ 250 por pessoa a cada ano fiscal, desde que nenhum outro subsídio para a mesma pessoa tenha sido utilizado.

Os presentes provenientes desses benefícios só estarão livres de impostos se o beneficiário sobreviver por sete anos após recebê-los.

Não é necessário pagar Imposto sobre Herança (IHT) por doações feitas a organizações de caridade ou partidos políticos.

Confiar é mais importante.

Confianças podem ser uma ferramenta eficaz para presentear aqueles que você escolheu como beneficiários. Ao designar-se como administrador e redigir uma carta de desejos, é possível manter o controle ou influenciar a distribuição de renda e capital.

Algumas confianças são uma ótima forma de diminuir os impostos que seus entes queridos terão que pagar ao herdar bens. Um especialista em planejamento financeiro pode auxiliá-lo a entender os detalhes das confianças e orientá-lo na aplicação desta estratégia eficaz de administração de patrimônio.

Benefícios de aposentadoria são superiores.

As pensões são um recurso valioso no planejamento financeiro, uma vez que são excluídas do seu patrimônio para efeitos de imposto sobre herança. Além disso, são considerados um dos métodos de investimento mais eficazes.

Existem vários fatores a serem levados em conta em relação à disposição para correr riscos ao decidir quando e como acessar sua pensão. Não existe uma abordagem universal e é essencial contar com orientação financeira especializada para assegurar que seu plano de sucessão seja adaptado às suas metas financeiras e de vida futura.

Defesa.

Assegurar o conforto financeiro dos familiares em momentos emocionalmente difíceis é uma prioridade para muitas pessoas. Um seguro de proteção pode oferecer recursos para pagar despesas como o imposto sobre herança, ou outros gastos relacionados ao falecimento.

Rever a estimativa do seu fluxo de caixa é fundamental para determinar a quantia necessária para sustentar seu padrão de vida, planejar para possíveis cuidados de longo prazo e otimizar a utilização de recursos excedentes.

Assistência empresarial.

O alívio fiscal para empresas oferece uma chance de integrar o planejamento tributário de forma eficiente em sua estratégia geral. Esse benefício se aplica a ativos que atendem a determinadas condições e podem ser úteis para a gestão da sua riqueza. Contar com a expertise em planejamento patrimonial pode auxiliá-lo a aproveitar esse alívio de maneira eficaz.

Gestão de finanças.

Trabalhando em conjunto com um consultor jurídico, um planejador financeiro pode ajudá-lo a designar um procurador duradouro, possibilitando que seus familiares administrem suas finanças caso você se torne incapaz de fazê-lo. Além disso, um testamento elaborado por um profissional garante que seus bens sejam repassados às pessoas corretas conforme suas vontades.

O planejamento imobiliário envolve usufruir de sua riqueza no presente ao escolher quem se beneficia no futuro. Um plano personalizado de transferência de patrimônio assegura que suas necessidades financeiras atuais sejam levadas em conta e que seus bens sejam repassados às pessoas adequadas no momento apropriado.

Confira o artigo integral para obter mais informações sobre Arbuthnot Latham.

Este artigo se fundamenta na legislação em vigor a partir de 19 de setembro de 2024.

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