No Reino Unido, um quarto da população está envolvido em práticas financeiras alarmantes.

- Muitos britânicos adotaram comportamentos financeiros preocupantes no último ano, devido ao aumento do endividamento.
- Alguns exemplos são limites muito altos, atrasos nos pagamentos de cartão de crédito e empréstimos para quitar outras dívidas.
- As ferramentas de Open Banking podem auxiliar os bancos e as instituições financeiras a detectar vulnerabilidades e fornecer assistência de forma mais eficiente.
De acordo com recentes pesquisas do Moneyhub, quase um quarto (27%) da população do Reino Unido demonstrou preocupantes padrões financeiros, com várias pessoas se envolvendo em práticas de risco ao longo do ano passado.
Enquanto a taxa de inflação do Reino Unido retornou ao alvo de 2% do Banco da Inglaterra, Rachel Reeves prometeu agir rapidamente para corrigir a economia e manter a inflação baixa. No ano passado, o Reino Unido enfrentou a maior inflação em mais de 40 anos, pressionando as finanças das pessoas. Isso levou muitos a adotar comportamentos financeiros mais arriscados para lidar com a situação. O risco financeiro envolve decisões que podem afetar os rendimentos ou a capacidade de pagar dívidas.
Segundo um estudo realizado pelo Moneyhub, no último ano, 9% das pessoas excederam seu limite de endividamento, 8% deixaram de pagar a fatura do cartão de crédito e 7% recorreram a um empréstimo extra para quitar outras dívidas.
Adicionalmente, 5% não conseguiram quitar a taxa extra, 4% tiveram seu pedido de empréstimo negado e outros 4% tiveram o pedido de empréstimo rápido rejeitado.
Devido aos custos elevados, muitas pessoas estão optando por recorrer a crédito de curto prazo para ajudar a cobrir suas despesas cotidianas. Aproximadamente metade dos cidadãos do Reino Unido solicitaram algum tipo de empréstimo pessoal, cartão de crédito, empréstimo de dia de pagamento ou adiantamento nos últimos 12 meses. Dentre esses, 29% o fizeram devido à necessidade de suporte financeiro adicional devido ao alto custo de vida. Além disso, 21% afirmaram usar regularmente esses produtos financeiros para cobrir suas despesas diárias.
Entre aqueles que se envolveram em práticas financeiras de maior risco, 6% acreditaram que não deveriam ter sido aprovados para o produto financeiro que adquiriram. Deste grupo, 27% afirmaram que sua renda não é adequada para cobrir os pagamentos.
Muitas instituições financeiras, como bancos e empresas de serviços financeiros, não conseguem compreender plenamente a situação financeira de seus clientes, o que pode resultar na perda de informações importantes sobre seus comportamentos financeiros e, consequentemente, no crescimento desses clientes. As ferramentas de Open Banking possibilitam que essas instituições identifiquem vulnerabilidades financeiras mais cedo, o que permite oferecer um suporte mais eficaz aos clientes antes que os problemas se agravem.
Suzanne Homewood, Diretor Administrativo de Decisões da Moneyhub, observa que muitas pessoas têm apresentado comportamentos financeiros preocupantes e destaca a importância da indústria de serviços financeiros em oferecer melhor suporte aos clientes, mesmo diante do ambiente macroeconômico desafiador.
De fato, diversos desses comportamentos, como depender do crédito de curto prazo para as despesas do dia a dia, poderiam ser previstos e reduzidos se os fornecedores de serviços conseguissem ter uma compreensão mais profunda da realidade dos clientes.
A habilidade de enxergar a realidade por meio de despesas e atitudes financeiras permite que as empresas forneçam suporte e orientação preventiva, incentivando os clientes a tomar decisões financeiras mais acertadas. A instabilidade financeira não pode ser eliminada facilmente, mas pode ser influenciada positivamente por iniciativas responsáveis, como a utilização de dados e tecnologia por organizações como Moneyhub e a crescente disponibilidade de soluções fintech na comunidade.
Assumir o comando de suas finanças através da gestão dos seus comentários mais recentes.
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