O que considerar ao analisar a estabilidade do seu plano de aposentadoria

Pensar em seus objetivos de aposentadoria pode envolver sonhos de viajar, passar tempo de qualidade com os entes queridos ou indulgar em passatempos que lhe trazem alegria – guest post por Michael Landsberg

Para tornar estes sonhos uma realidade, ter um plano de aposentadoria pensado é essencial. Regularmente revisitar e atualizar seu plano ajuda a garantir que ele fica no caminho certo com suas aspirações e se ajusta a quaisquer mudanças em sua vida ou finanças.

Embora esta tarefa possa parecer esmagadora, focar em aspectos pode simplificar o processo. Dê-lhe confiança em garantir o seu futuro financeiro. Nesta discussão vamos destacar considerações ao avaliar sua estratégia de aposentadoria.

É aconselhável colaborar com uma empresa de consultoria confiável ou gestão de riqueza ao rever seu plano. Seu conhecimento pode abordar qualquer dúvida que você tem e oferecer insights.

Quantas vezes você deve rever seu plano de aposentadoria?

É ideal para rever seu plano de aposentadoria. Este check-up anual ajuda a garantir que sua estratégia de aposentadoria ainda se encaixa em seus objetivos e no ambiente financeiro atual. De acordo com a pesquisa mais recente, 53% dos americanos sentem que estão por trás no planejamento e economia de aposentadoria.

As revisões regulares permitem que você faça alterações com base em condições de mercado, circunstâncias pessoais ou mudanças econômicas. Desta forma, você pode ficar no caminho certo com suas economias de aposentadoria.

eventos de vida significativos, como mudar de emprego, se casar, passar por um divórcio, ou ter uma criança pode afetar o quanto você precisa salvar para a aposentadoria e quando você planeja se aposentar.

Durante a revisão anual, leve em conta diversos elementos importantes:

• Mudanças de Renda: Veja se houve mudanças significativas na sua renda. Isso pode ser aumentos salariais, bônus ou uma diminuição nos ganhos. Ajustar o quanto você economiza com base nessas mudanças pode ajudar a manter seu plano de aposentadoria em linha.

• Desempenho do investimento: Reveja o quão bem seus investimentos fizeram ao longo do ano. Verifique os ativos e seu portfólio geral. Isso pode ajudar a detectar quaisquer investimentos que não tenham realizado bem e possam precisar de ajuste.

• Esperança de Vida e Saúde: Sua expectativa de saúde e vida pode mudar à medida que você envelhece. Fatores, como condições e tendências de mercado, leis fiscais e objetivos de aposentadoria pessoal podem afetar quanto tempo suas economias de aposentadoria durarão.

• Condições económicas e de mercado: É importante manter-se atualizado sobre fatores como taxas de inflação e taxas de juro, pois podem afetar seus retornos de investimento e poder de compra

• Leis fiscais e regulamentos: As mudanças nas leis fiscais e nos regulamentos de aposentadoria também devem ser consideradas, pois podem influenciar estratégias como limites de contribuição e distribuições mínimas exigidas.

• Objetivos de aposentadoria: Refletir sobre quaisquer turnos em seus objetivos de aposentadoria é crucial. Se você está pensando em se aposentar ou ter aspirações para seus anos de ouro, ajustar seu plano de acordo é a chave para ficar no caminho.

A lista acima é apenas a ponta do iceberg. Vamos cavar profundamente mais tarde nas coisas mais importantes.

É uma ideia ir além de sua avaliação anual e pensar em fazer uma revisão mais profunda a cada três a cinco anos. Isso dá-lhe a chance de dar outra olhada em seu plano de aposentadoria como um todo mergulhando em detalhes como suas despesas esperadas, durante a aposentadoria e de onde sua renda virá.

Ao manter uma rotina de verificação em sua estratégia de aposentadoria você pode ser proativo. Faça escolhas inteligentes que ajudem a proteger seu futuro financeiro.

Coisas que você deve olhar ao analisar a estabilidade do seu plano de aposentadoria

É essencial considerar diversos fatores ao avaliar a solidez do seu plano de aposentadoria, pois eles influenciam diretamente na capacidade do mesmo em sustentar o padrão de vida desejado durante os anos de aposentadoria.

Vamos discutir algumas áreas-chave para se concentrar em:

Potencial de crescimento

Ao avaliar seu plano de aposentadoria, um passo inicial essencial é avaliar sua alocação de ativos. Isso implica examinar a mistura de ações, títulos e outros investimentos em seu portfólio. A alocação correta de ativos pode facilitar o crescimento que supera a inflação e ajuda a crescer seus fundos de aposentadoria ao longo do tempo.

Stocks: Tipicamente conhecido por seu potencial de crescimento em comparação com títulos e estoques de dinheiro também vêm com maior volatilidade. É importante rever se sua alocação de estoque atual se alinha com a tolerância de risco e objetivos de crescimento de longo prazo.

Bonds: As ligações são geralmente menos voláteis. Oferecer retornos consistentes. Embora eles não possam fornecer o nível de crescimento como ações eles desempenham um papel na diversificação de seu portfólio e geração de renda.

Investimentos alternativos: Incluindo investimentos alternativos como imóveis, commodities ou private equity em seu portfólio pode apresentar avenidas adicionais para o crescimento e aumentar a diversificação.

Considerando o aumento dos investimentos orientados para o crescimento se aproximar da aposentadoria (Gradualmente)

Considerando a ideia de aumentar os investimentos voltados para o crescimento como abordagens de aposentadoria pode parecer não convencional. No entanto, dada a vida útil dos indivíduos é essencial para ajudar a garantir que suas economias podem apoiá-lo por 20 a 30 anos ou mesmo mais. Gradualmente incorporar investimentos orientados para o crescimento em seu portfólio pode ajudar a manter o crescimento de suas economias, ao longo da aposentadoria.

Ajuste passo a passo: Em vez de fazer mudanças repentinas, é aconselhável adotar uma abordagem gradual. Mude uma parte do seu portfólio de investimentos para opções focadas no crescimento ao longo de um período de anos. Esta estratégia ajuda na gestão de riscos ao posicionar seu portfólio para o crescimento a longo prazo.

Revisão Timeline: Estabelecer uma linha de tempo para esses ajustes com base em quando você planeja se aposentar e quanto tempo você espera viver é essencial. Regularmente. Modifique esta linha do tempo conforme necessário para permanecer de acordo com seus objetivos e as condições de mercado prevalecentes.

Explorando opções para gerar renda ao permitir que seu diretor crescer

Quando se trata de gerar renda sem esgotar sua quantidade é crucial para sustentar seus fundos de aposentadoria. Aqui estão algumas estratégias que valem a pena explorar;

• Dividend-Paying Stocks: Estes estoques oferecem renda através de dividendos, mantendo também o potencial para a apreciação de capital. Procure empresas, com um histórico de pagamentos de dividendos e força financeira para mantê-los.
• Investimento Imobiliário Trusts (REITs): Os Investimentos Imobiliários (REITs) são investimentos em imóveis que geram renda e distribuem uma parte de seus lucros como dividendos. Eles oferecem uma fonte de renda e a oportunidade de aumentar os valores de propriedade ao longo do tempo.
• Bond Ladders: Bond Ladders envolve a compra de títulos com diferentes datas de maturidade para receber pagamentos de juros e gerenciar riscos de taxa de juro de forma eficaz.
• Annuities: Ao considerar annuities opt para aqueles que fornecem garantias de renda mesmo que eles possam vir com taxas. Eles podem servir como um fluxo de renda, juntamente com fontes de financiamento de aposentadoria.
• Sistema Retiradas: Estabelecer um plano de retirada das suas contas de aposentadoria é crucial. Determine uma taxa de retirada em torno de 4% para equilibrar suas necessidades de renda enquanto salvaguarda seu investimento inicial.

Ao avaliar sua alocação de ativos gradualmente transicionando para investimentos orientados ao crescimento e explorando avenidas geradoras de renda, você pode melhorar o potencial de estabilidade e crescimento de seu portfólio de aposentadoria. Estas etapas são essenciais para ajudar a garantir que suas economias de aposentadoria apoiar o seu estilo de vida desejado ao longo de seus anos.

Desempenho do investimento

Verificar o progresso de seus investimentos é crucial para ajudar a garantir que suas economias de aposentadoria estão no caminho. Não se trata de analisar seus lucros; também envolve entender como as taxas impactam seus retornos e a importância de ajustar sua mistura de investimento.

Seguindo suas devoluções

Manter regularmente um olho em como seus investimentos realizam ajuda você a determinar se eles estão satisfazendo suas expectativas de crescimento. Aqui está uma maneira simples de ir sobre isso:

• Definir Benchmarks: Avalie o desempenho de seus investimentos em comparação com benchmarks. Por exemplo, ao analisar um portfólio, é possível comparar seu rendimento com uma combinação de índices de ações e títulos. Essa avaliação permite verificar se seus investimentos estão alinhados com as tendências do mercado.
• Relatórios de desempenho: Aproveite os resumos de desempenho fornecidos pelas suas contas de investimento. Muitas instituições financeiras oferecem avarias de retornos de ativos e desempenho geral do portfólio. Analise estes resumos a cada trimestre para se manter atualizado sobre o status de seus investimentos.
• Revisão Anual: Realizar uma avaliação de quão bem seus investimentos fizeram. Olhe para os retornos, a partir do ano compará-los com benchmarks e identificar quaisquer ativos que podem não estar funcionando como esperado. Esta avaliação permite que você faça escolhas sobre se deve reter, vender ou ajustar investimentos.
• Risco ajustado Retornos: Não se concentrar apenas em retornos; ter em conta o risco ajustado retorna bem. Analisar o nível de risco empreendido para atingir esses lucros é crucial. Métricas como a relação Sharpe podem fornecer informações sobre os retornos que você recebe em relação aos riscos envolvidos.

Taxas e Despesas

As taxas e despesas associadas aos seus investimentos podem ter um impacto sobre os retornos que você ganha no longo prazo. É importante entender esses custos e tomar medidas para minimizá-los:

Ratios de despesa: Fundos mútuos e ETFs vêm com rácios de despesa, que indicam as taxas como uma porcentagem dos ativos de fundos. Razões de despesa mais baixas podem resultar em retornos líquidos. Compare suas razões de despesa de fundos com as médias da indústria. Considere mudar para opções de custo mais baixas, se possível.

• Taxas de gestão: Se você tem um conselheiro é essencial saber as taxas que cobram. Essas taxas podem ser uma taxa, uma porcentagem de ativos gerenciados ou baseados em comissões. Certifique-se de que você está recebendo valor para as taxas que você paga.
• Taxas de transação: Fique informado sobre as taxas de transação relacionadas à compra e venda de investimentos. Alguns corretores fornecem negociação de comissão para ativos específicos, que podem ajudar a reduzir as despesas.
• Taxas escondidas: Cuidado com quaisquer taxas ocultas como taxas de manutenção da conta, taxas de inatividade ou cargas de fundos (taxas de vendas em fundos). Reduzir ou eliminar essas taxas pode melhorar seus retornos.
• Análise de Impacto de Taxas: Utilize ferramentas para avaliar como as taxas afetam seus retornos de investimento, ao longo do tempo. Muitos bancos e empresas financeiras oferecem ferramentas que ilustram como as taxas podem diminuir o crescimento de seus investimentos ajudando você a fazer escolhas informadas sobre seu portfólio financeiro.

Reajustando a composição de seus investimentos.

Manter seu portfólio de investimento em verificação envolve fazer ajustes para manter sua distribuição de ativos preferidos. Esta estratégia ajuda você a controlar os riscos e ajudar garante que seus investimentos estejam alinhados com seus objetivos financeiros:

• Reequilíbrio periódico: Estabeleça um plano de rotina para reequilíbrio, como anualmente ou semi-ano. Este método estruturado permite que você revise sistematicamente e ajuste seu portfólio sem reagir precipitadamente às mudanças de mercado.
• Reequilíbrio de limiar: Alternativamente, considere o reequilíbrio sempre que sua alocação de ativos se desvia do alvo por uma porcentagem específica (por exemplo, se a porção de patrimônio desloca 5% fora da marca). Esta prática ajuda você a manter o curso mesmo quando confrontado com flutuações de mercado.
• Considerações fiscais: Tenha em conta as consequências fiscais do reequilíbrio, particularmente nas contas tributáveis. Vender ativos para reequilíbrio pode levar a ganhos de capital impostos. Utilizar contas vantajosas fiscais (como IRAs ou 401(k)s) para reequilíbrio pode ajudar a diminuir o impacto fiscal.
• Reequilíbrio automatizado: Algumas plataformas de investimento oferecem serviços de reequilíbrio automatizados. Esses recursos podem ajudá-lo a manter sua alocação desejada com um aborrecimento mínimo, garantindo uma gestão consistente do seu portfólio.
• Gestão de riscos: Reequilíbrio também atua como uma ferramenta de gerenciamento de riscos. Ao vender ativos de alto desempenho e adquirir underperforming uns, você essencialmente segue o princípio de “comprar baixo, vender alto”, que pode aumentar retornos de longo prazo e diminuir os riscos de portfólio.

Ao monitorar cuidadosamente seus retornos de investimento, estar atento e reduzir taxas, e regularmente ajustar seu portfólio, você pode melhorar a confiabilidade e os resultados de sua estratégia de aposentadoria. Essas estratégias desempenham um papel fundamental na garantia de que seus investimentos estão contribuindo ativamente para suas futuras aspirações de aposentadoria.

Diversificação

Assegurar que um plano de aposentadoria inclui a distribuição de investimentos em diferentes categorias de ativos e subcategorias, a fim de controlar riscos e possivelmente melhorar ganhos. Ao diversificar, é possível proteger seu portfólio contra prejuízos causados por investimentos com desempenho abaixo do esperado.

Atribuição de ativos

A distribuição de ativos implica alocar seu portfólio de investimentos entre categorias de ativos como ações, títulos e dinheiro. O objetivo é alcançar um equilíbrio entre risco e recompensa com base na tolerância de risco pessoal, objetivos financeiros e horizonte de investimento.

• estoques: Equities tipicamente oferecem potencial de crescimento, mas também carregam maior volatilidade. Eles são adequados para o crescimento a longo prazo. Pode ajudar seus investimentos a superar a inflação. Ao investir em ações é importante diversificar em setores (como tecnologia, saúde, bens de consumo) e regiões (mercados emergentes internacionais domésticos) para minimizar os riscos.
• Bonds: Bonds oferecem estabilidade e renda servindo como um elemento na redução da volatilidade do portfólio global. Para diversificar as participações de títulos efetivamente considerar incluindo títulos do governo, títulos corporativos e títulos municipais, com datas de maturidade variáveis para construir uma escada de ligação.
• Dinheiro e dinheiro equivalentes: Esta categoria inclui fundos de mercado monetário e certificados de depósito (CDs) fornecendo liquidez e segurança, apesar de oferecer retornos em comparação com outros ativos. Usá-los para os requisitos e como uma salvaguarda durante os declínios do mercado. Activos tangíveis, como propriedade, commodities e outras participações físicas podem ser incluídos para ampliar seu portfólio de investimentos.
• Ativos reais: Confianças de investimento imobiliário (REITs) e commodities como o ouro servem como proteção contra a inflação. Oferece diferentes avenidas para o crescimento.

Ajustando a atribuição de ativos ao longo do tempo

À medida que a aposentadoria se aproxima e seu apetite de risco muda é importante ajustar sua mistura de investimento.

• Considerações do estágio de vida: Os investidores mais jovens geralmente estão mais abertos para assumir riscos, portanto, ter uma maior proporção de ações em seu portfólio é frequentemente recomendado. À medida que você se aproxima da idade de aposentadoria, é aconselhável a transição para títulos e dinheiro para a preservação de capital e geração de renda.
• Fundos de Destino: Uma opção é explorar fundos de data-alvo que reequilibrem automaticamente seus investimentos à medida que você aproxima sua data de aposentadoria desejada. Estes fundos fornecem um método hands off para manter uma mistura de ativos ao longo do tempo.
• Aprimorando a variedade de investimentos dentro das categorias de ativos.

Diversificação dentro das classes de ativos

Diversificar dentro das classes de ativos pode ajudar a reduzir o risco, impedindo a superexposição a qualquer investimento ou setor.

• Diversificação de estoque: Considere investir em uma mistura de cap mid cap e pequenas cap estoques para aproveitar oportunidades de crescimento em vários tamanhos da empresa. Além disso, diversifique-se em setores para evitar dependência em qualquer indústria. Por exemplo, apenas com foco em estoques de tecnologia incluem saúde, finanças e bens de consumo, em seu portfólio.
• Diversificação de obrigações: Amplie suas participações de títulos, incluindo títulos do governo, títulos corporativos e obrigações municipais para espalhar o risco efetivamente. Ajuste a mistura de avaliações de crédito (como grau e alto rendimento) e prazos (como curto, médio e longo prazo) para lidar com as flutuações de taxa de juros e riscos de crédito.
• Diversificação geográfica: Olhe além dos mercados para investimentos. Considere estoques de mercado emergentes e títulos para perspectivas de crescimento e reduzir a dependência do desempenho econômico do seu país. Você pode acessar a exposição através de fundos mútuos, ETFs ou investimentos diretos em mercados estrangeiros.
• Veículos de investimento: Investir em ações individuais, títulos, fundos mútuos ou fundos trocados (ETFs). Os fundos mútuos e os ETFs oferecem diversificação ao agrupar recursos para investir em uma variedade de títulos.

Revisão regular e reequilíbrio

• Monitorar a diversificação: Verificar e ajustar regularmente sua mistura de investimento é importante. É crucial manter um olho sobre como diversificou o portfólio para se certificar de que você não está fortemente investido em uma área. Mudanças no mercado podem mudar o equilíbrio de seus investimentos para que seja essencial reequilíbrio quando necessário.
• Reequilíbrio Estratégia: Ter uma estratégia de reequilíbrio é fundamental. Isso significa reajustar seus investimentos para corresponder à sua mistura desejada. Se certos ativos estão fazendo bem, você pode precisar vender alguns e comprar outros que estão subperformando. Usando ferramentas que reequilíbrio automaticamente pode tornar este processo mais fácil e ajudá-lo a ficar diversificado sem complicações.

Ao seguir um plano de diversificação de ativos e distribuição de investimentos em diferentes categorias, é possível administrar o risco de forma mais eficaz, preparando-se para alcançar crescimento e estabilidade a longo prazo. Essas estratégias são essenciais para assegurar que suas economias de aposentadoria possam se beneficiar das oscilações do mercado e continuar a apoiar seus objetivos financeiros.

Sustentabilidade de sua estratégia de retirada

Manter uma abordagem para retirar fundos é essencial para se certificar de que o ovo de ninho de aposentadoria dura para a duração de seus anos de aposentadoria. Isso envolve monitorar o quanto você retira, entendendo distribuições mínimas (RMDs) e fatorando no impacto da inflação.

Taxa de retirada

Sua taxa de retirada é a porcentagem de suas economias de aposentadoria que você tirar a cada ano para cobrir suas despesas de vida. Estabelecer uma taxa de retirada segura é vital para evitar completar suas economias prematuramente.

• A regra 4%: Uma regra citada é a diretriz de 4%, que recomenda a retirada de 4% de sua carteira de aposentadoria no ano de aposentadoria e o ajuste deste montante para a inflação a cada ano depois. Enquanto esta regra serve como base, é importante personalizá-la de acordo com suas circunstâncias e condições de mercado prevalecentes.
• Taxa Personalizada: Leve em conta fatores como sua expectativa de vida, objetivos de aposentadoria e dinâmica do mercado ao definir sua taxa de retirada. Por exemplo, se você espera viver em média ou se aposentar cedo você pode precisar de uma estratégia de retirada cautelosa.
• Retiradas dinâmicas: Em vez de manter uma porcentagem fixa, considere adotar uma abordagem de retirada flexível que se adapta com base em como o mercado executa. Durante anos, para os seus investimentos, você pode considerar tirar um pouco de dinheiro, mas, durante tempos difíceis, é aconselhável reduzir as retiradas para proteger suas economias.

Distribuições mínimas necessárias (RMDs)

Ao completar 73 anos, é exigido pelo IRS que você inicie a retirada das distribuições mínimas necessárias (RMDs) de suas contas de aposentadoria, tais como IRAs e 401(k)s. Não cumprir essa obrigação pode resultar em penalidades.

• Calculando RMDs: Para calcular seus RMDs você precisa considerar o saldo de sua conta a partir do ano e seu fator de expectativa de vida com base em tabelas IRS. É crucial retirar o montante para evitar penalidades.
• Tempo estratégico: Ao planejar suas retiradas RMD, é aconselhável alinhá-las com sua estratégia de imposto. Por exemplo, se você antecipar um aumento das taxas de impostos que tomam distribuições anteriormente pode ser vantajoso. Também espalhar seus RMDs ao longo do ano pode ajudar na gestão de sua responsabilidade fiscal
• Distribuições Caritáveis Qualificadas (QCDs): Para aqueles inclinados a dar explorando distribuições de caridade (QCDs) para atender aos requisitos RMD pode ser benéfico. Os QCDs permitem que você doar até US $ 100.000 do seu IRA para uma caridade, excluindo o valor doado, da renda tributável.

Inflação

Considerando a inflação é vital, pois gradualmente diminui o poder de compra de suas economias ao longo do tempo, exigindo sua incorporação em sua estratégia de retirada.

• Inflação-Ajustado Retiradas: Ajuste seus valores de retirada para a inflação para manter seu padrão de vida. Por exemplo, se você começar com uma retirada de $40,000 e inflação é, em 2% aumentar para $40,800 o ano.
• Investimentos que têm contra a inflação: Diversifique seu portfólio de investimentos, incluindo ativos que podem seduzir contra a inflação. Considere investir em estoques de empresas com poder de preços ou inflação de tesouraria Valores Protegidos (TIPS) cujo valor se ajusta com a inflação.
• Gestão de despesas: Mantenha o controle de suas despesas. Encontre maneiras de reduzir custos sem comprometer seu estilo de vida. Esta abordagem proativa irá ajudá-lo a gerenciar suas retiradas efetivamente à medida que os preços aumentam.
• Rever e adaptar: Faça revisões periódicas. Ajuste seu plano de aposentadoria e estratégia de retirada para se alinharem com as mudanças na inflação. Caso a inflação aumente consideravelmente, pense em ajustar sua distribuição de investimentos para incluir ativos que protejam contra a inflação ou reduza seus gastos.

Ao gerenciar sua taxa de retirada aderindo a Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs) e contabilidade para a inflação, você pode desenvolver uma estratégia de retirada que ajuda a garantir apoio financeiro duradouro, durante toda a aposentadoria.

Considerações adicionais

Quando você está passando por seu plano de aposentadoria, é importante pensar em algumas coisas que podem realmente afetar o quão estáveis suas finanças são. Esses fatores incluem o risco de você estar bem, a situação econômica e quanto tempo você pode viver.

Tolerância de risco

O risco de você estar disposto a assumir seus investimentos é um acordo quando se trata de planejamento para aposentadoria.

• Autoavaliação: É bom verificar como você está confortável com assumir riscos, particularmente quando você envelhece ou se sua situação financeira muda. Você pode usar ferramentas como testes de tolerância ao risco. Fale com um conselheiro para descobrir qual o nível de risco de investimento se sente certo para você.
• Considerações do estágio de vida: Normalmente os investidores mais jovens podem lidar com o risco, porque eles têm tempo antes de se aposentar e podem aumentar e diminuir o mercado do tempo. À medida que a aposentadoria se aproxima, considere avançar para investimentos para proteger seu dinheiro e diminuir o impacto das flutuações de mercado.
• Capacidade de risco vs. Tolerância de risco: É importante saber a diferença entre o risco que você pode tomar (capacidade de risco) e o quão confortável você é, com riscos (tolerância de risco). Certifique-se de que seu plano de investimento corresponde a ambos os aspectos para que ele se encaixa bem com sua situação e nível de conforto pessoal.

Situação financeira

As condições econômicas podem influenciar significativamente seu plano de aposentadoria, exigindo ajustes regulares para ficar no caminho certo.

• Mercado Tendências: É importante observar as tendências do mercado e indicadores econômicos, como crescimento do PIB, taxas de desemprego e taxas de juro. Esses fatores podem afetar os retornos de investimento. Jogue um papel na determinação quando você deve fazer retiradas durante sua aposentadoria.
• Taxas de juro: Manter o controle das mudanças nas taxas de juro é crucial, pois podem afetar os preços das obrigações e gerar taxas de hipoteca e o custo do empréstimo. Por exemplo, os aumentos nas taxas de juro podem diminuir os preços das obrigações. Aumentar a renda de títulos e títulos de renda fixo.
• Taxas de inflação: A inflação diminui o poder de compra de dinheiro, ressaltando a importância de investir em ativos que possam superar a inflação. As ações, imóveis e títulos protegidos por inflação como TIPS podem ajudar a proteger seu portfólio dos efeitos da inflação.
• Mudanças políticas: Manter-se informado sobre as mudanças nas políticas monetárias é essencial, uma vez que eles podem influenciar a economia, bem como seus investimentos. As mudanças nas políticas fiscais, por exemplo, podem afetar as estratégias de poupança de aposentadoria e as distribuições necessárias.

Esperança de vida

Planejar para uma vida é essencial para garantir que suas economias de aposentadoria podem apoiá-lo para o transporte, reduzindo as chances de ficar sem dinheiro em seus últimos anos.

• Estimar a expectativa de vida: Para estimar quanto tempo você pode viver, use ferramentas, como calculadoras de expectativa de vida que levam em conta fatores como sua saúde, escolhas de estilo de vida e história da família. Essas informações podem guiá-lo para determinar a duração que seus fundos de aposentadoria precisarão cobrir.
• Risco de Longevidade: É importante estar ciente do risco de superar suas economias, especialmente se a longevidade correr em sua família. Estratégias como investir em anuidades que oferecem renda podem ajudar a mitigar esse risco.
• Custos de saúde: Além disso, fator nas despesas de saúde que tendem a aumentar com a idade. Considerando opções como seguro de cuidados de longo prazo e contas de poupança de saúde pode fornecer uma rede de segurança contra os custos à medida que você envelhece.
• A transição para a aposentadoria pode ser mais suave se você considerar uma abordagem gradual, reduzindo progressivamente o seu horário de trabalho antes de parar completamente. Essa estratégia pode ajudar a estender suas economias.

Ao avaliar seu nível de conforto com risco, mantendo um olho nas tendências e planejando para uma vida útil mais longa, você pode fortificar seu plano de aposentadoria. Essas considerações atenciosas ajudarão a garantir que sua estratégia financeira permaneça resistente e adaptável a situações em mudança, oferecendo-lhe garantia ao longo de sua jornada de aposentadoria.

Considere trabalhar com um conselheiro de gestão de riqueza fiduciária

Ao avaliar a estabilidade do seu plano de aposentadoria, você pode descobrir que a gestão de intricacies de gestão de investimento, a compreensão das tendências do mercado e o planejamento para objetivos a longo prazo podem ser assustadores. Em tais situações, o envolvimento com um consultor de gestão de riqueza pode ser extremamente benéfico.

Orientação personalizada

Um consultor confiável oferece orientação personalizada para atender às suas circunstâncias financeiras e aspirações de aposentadoria. Eles levam o tempo para entender seus objetivos, tolerância de risco e situação financeira, a fim de ajudar a garantir que suas sugestões são especificamente trabalhadas para atender às suas necessidades.

• Estratégias de investimento personalizadas: Estes conselheiros podem ajudá-lo a desenvolver uma abordagem de investimento adaptada que atinge um equilíbrio entre oportunidades de crescimento e risco. Tomando em consideração fatores, como sua idade, nível de renda e linha do tempo de aposentadoria permite que eles construam um portfólio que se alinha com seus objetivos.
• Revisões e ajustes regulares: Um conselheiro confiável avaliará rotineiramente seu plano de aposentadoria para ajudá-lo a ficar alinhado com seus objetivos. Eles são capazes de modificar sua alocação de ativos, realinhando seu portfólio e fazendo quaisquer ajustes para se adaptar às condições de mercado em mudança e circunstâncias de vida.

Conhecimento na gestão das condições económicas

Entender o impacto das transformações econômicas nas suas economias de aposentadoria e saber como reagir pode ser desafiador. Profissionais experientes possuem a expertise necessária para interpretar indicadores de mercado e tendências econômicas, fornecendo estratégias fundamentadas para proteger e fazer crescer seus recursos de aposentadoria.

• Análise de Mercado: Os conselheiros mantêm o controle de pistas, movimentos de mercado e mudanças políticas. Eles usam essas informações para fazer ajustes ao seu plano de aposentadoria, reduzindo riscos e aproveitando oportunidades.
• Imposto Eficiência: leis fiscais e regras desempenham um papel na formação de seu ninho de aposentadoria ovo. Um conselheiro confiável pode ajudá-lo a ajustar seu plano de investimento, para a eficiência fiscal garantindo que você mantenha mais de seus ganhos.

Planejamento e Risco de Longevidade

O planejamento para uma aposentadoria que pode durar várias décadas requer cuidadosa consideração de vários fatores, incluindo custos de saúde, inflação e expectativa de vida. Consultores fiduciários ajudam na criação de um plano abrangente que aborda esses desafios de longo prazo.

• Longevidade Planejamento: Os conselheiros ajudam você a planejar uma aposentadoria mais longa incorporando estratégias como anuidades e outros investimentos geradores de renda que fornecem segurança financeira ao longo de seus anos de aposentadoria.
• Cuidados de saúde e longo prazo: Eles também podem aconselhar sobre opções para a gestão de custos de saúde, incluindo seguro de cuidados de longa duração, contas de poupança de saúde (HSAs), e outras estratégias para ajudar a garantir que você está financeiramente preparado para despesas médicas.

Confiança e Confiança

Trabalhar com um conselheiro fiduciário pode aumentar sua confiança, sabendo que seu plano de aposentadoria está sendo gerenciado com seus maiores interesses em mente. Os conselheiros fiduciários são legalmente eticamente obrigados a priorizar seu bem-estar financeiro, oferecendo conselhos imparciais e transparência em suas recomendações.

• Confiança e responsabilidade são primordiais quando se trata da atuação dos conselheiros fiduciários, que são obrigados a agir no melhor interesse do cliente. Assim, você pode ter certeza de que a orientação fornecida tem o objetivo de auxiliá-lo a alcançar seus objetivos de aposentadoria. Essa responsabilidade elevada tende a reforçar a confiança em relação ao seu plano de aposentadoria.
• Suporte contínuo: Os conselheiros oferecem suporte e monitoramento contínuos, garantindo que sua estratégia de aposentadoria permaneça alinhado com seus objetivos. Eles fornecem uma mão constante através de volatilidade de mercado e mudanças de vida, ajudando você a ficar focado em seus objetivos de longo prazo.

Incorporar o conhecimento de um consultor de gestão de riqueza fiduciária em seu processo de planejamento de aposentadoria pode aumentar significativamente a estabilidade e eficácia do seu plano. Sua orientação personalizada, insight de mercado e recursos de planejamento a longo prazo ajudam a garantir que suas economias de aposentadoria sejam bem gerenciadas e capazes de suportar seu estilo de vida desejado ao longo de seus anos de aposentadoria.

Sobre o autor

Michael Landsberg, CIMA®, CFP®, AIF®, serve como Chief Investment Officer da Landsberg Bennett Private Wealth Management, uma empresa de gestão de riqueza privada baseada na Flórida. Com um B.S. da Babson College e um M.B.A. da Universidade da Flórida, ele começou sua carreira em Morgan Stanley antes de gerenciar investimentos na Flórida. Ele acredita em estratégias de investimento disciplinadas, baseadas em regras e se esforça para fornecer atendimento personalizado aos clientes.

Disclaimer:

Landsberg Bennett é um grupo composto por profissionais de investimento registrados na Hightower Advisors, LLC, um consultor de investimento registrado da SEC. O registo como conselheiro de investimento não implica um certo nível de competência ou formação. Os serviços consultivos são oferecidos através da Hightower Advisors, LLC. Todas as informações aqui referenciadas são de fontes acreditadas ser confiável. Landsberg Bennett e Hightower Advisors, LLC não verificaram de forma independente a precisão ou integridade das informações contidas neste documento. Landsberg Bennett e Hightower Advisors, LLC ou qualquer uma de suas afiliadas não fazem representações ou garantias, expressas ou implícitas, quanto à precisão ou integridade das informações ou para declarações ou erros ou omissões, ou resultados obtidos a partir do uso dessas informações. Landsberg Bennett e Hightower Advisors, LLC ou qualquer uma de suas afiliadas não assumem qualquer responsabilidade por qualquer ação feita ou tomada em confiança ou relacionada de qualquer forma à informação. Este documento e os materiais aqui contidos foram criados apenas para fins informativos; os pareceres expressos são apenas os do(s) autor(es) e não representam os dos Conselheiros Hightower, LLC ou qualquer uma das suas afiliadas. Landsberg Bennett e Hightower Advisors, LLC ou qualquer uma de suas afiliadas não fornecem conselhos fiscais ou legais. Este material não foi destinado ou escrito para ser usado ou apresentado a qualquer entidade como conselho fiscal ou legal. Os clientes são convidados a consultar o seu fiscal e/ou assessor jurídico para questões relacionadas.

Comentários mais recentes sobre pensões e como gerenciar suas finanças por meio de comentários.

Deixe uma resposta Cancelar resposta

Você deve estar conectado para postar um comentário.