Receber uma herança pode ser uma experiência mista, pois representa a ligação física com um ente querido falecido e ao mesmo tempo a responsabilidade de administrá-la com cuidado. Muitas pessoas se questionam sobre a melhor forma de lidar com a herança nesses casos: investir, poupar ou talvez adotar uma abordagem combinada.
Profissionais de finanças do Arbuthnot Latham compartilham orientações para ajudar na administração de sua herança.
Proteger o legado: O Porto Protegido.
Vantagens:
- Prioridade à Segurança: Quando você guarda suas economias em bancos ou sociedades de construção, elas ficam protegidas pelo Sistema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), garantindo uma rede de segurança. Isso significa que seu dinheiro, até o valor de £85.000, está seguro.
- Paráfrase: As contas de poupança proporcionam acesso rápido aos fundos, permitindo que você tenha a liberdade de lidar com gastos inesperados ou necessidades financeiras urgentes.
- Desenvolvimento constante: Com a economia, é provável que você obtenha um retorno de investimento, ainda que modesto, assegurando um crescimento estável, mesmo que mínimo, para o seu patrimônio.
Desventajas:
- Desgaste da inflação: A ameaça silenciosa à economia é a inflação, que pode fazer com que o valor real do seu dinheiro diminua se a taxa de juros na sua conta de poupança não superar a inflação ao longo do tempo.
- Oportunidades desperdiçadas: Ao concentrar toda a sua herança em uma conta de poupança, você pode deixar de aproveitar retornos mais altos que os investimentos poderiam proporcionar.
- Explorando novas possibilidades com seu patrimônio: Navegando em águas desconhecidas.
Vantagens:
- Potencial de Obter Retornos Mais Altos: Ao longo da história, os investimentos têm a capacidade de gerar retornos superiores em comparação com as contas de poupança convencionais.
- Paráfrase: A diversificação permite ajustar os portfólios de investimento conforme os níveis de tolerância ao risco de cada indivíduo. Investir em várias categorias de ativos pode contribuir para a distribuição do risco.
- Tirar proveito da composição: Ao reinvestir os dividendos ou juros, é possível usufruir do efeito potencial da composição, no qual seus ganhos geram mais ganhos, podendo resultar em um crescimento exponencial ao longo prazo.
Pontos negativos:
- Variações do mercado impactam os investimentos, resultando em possíveis aumentos ou quedas no valor da herança.
- Preocupações de liquidez surgem quando determinados investimentos, como propriedades ou certos tipos de fundos, podem não ser facilmente convertidos em dinheiro, dificultando o acesso imediato aos fundos.
- Complexidade: O universo dos investimentos é amplo e diversificado. Sem o devido suporte, explorar esse cenário pode ser intimidante e possivelmente perigoso.
Encontrando um ponto de equilíbrio.
- Especialistas do Arbuthnot Latham afirmam que encontrar um equilíbrio entre poupar e investir é a abordagem ideal para muitas pessoas. Recomendam reservar um fundo de emergência ou parte da herança para metas de curto prazo, mantendo o restante para investimentos de crescimento a longo prazo. A proporção exata dependerá das circunstâncias financeiras, tolerância ao risco e objetivos de vida de cada indivíduo.
Resumo final
Preserve seu patrimônio familiar com o aconselhamento especializado para garantir que você honre o legado recebido, seja optando por poupar, investir ou uma combinação de ambos.
Tomar as rédeas da sua situação financeira.
Por favor, cancele a resposta.
Você precisa estar online para publicar um comentário.
