O custo de receber conselhos inadequados: confiar apenas na opinião de familiares e amigos pode resultar em uma perda média de £42,000 para as pessoas.

• As pessoas que buscam ativamente conselhos e orientações de diferentes fontes têm sido consideradas mais bem-sucedidas.
• Moneybox ressalta que o suporte direcionado pode ser o elemento crucial para promover a segurança financeira e auxiliar indivíduos na tomada de decisões financeiras mais conscientes.

• De acordo com a pesquisa da Moneybox, indivíduos que dependem exclusivamente de familiares e amigos para orientação financeira têm, em média, um prejuízo de £ 42.000, independentemente de sua renda.
• Cerca de 29% dos britânicos aprendem a administrar suas finanças e a planejar o futuro com base no ensinamento dos pais, enquanto 11% procuram conselhos de amigos. Com a possibilidade de familiares e amigos terem conhecimentos financeiros semelhantes, existe o risco de conselhos inadequados serem compartilhados, o que pode afetar negativamente a saúde financeira geral e as perspectivas futuras.
• Cerca de 47% adquiriram conhecimento por meio de recursos financeiros disponíveis gratuitamente na internet, como sites de finanças pessoais, artigos e criadores de conteúdo.
• Pessoas que contam com o auxílio de consultores financeiros pagos, apesar de serem uma minoria no Reino Unido (menos de 8% da população), apresentaram um patrimônio líquido superior (aproximadamente £68.000 a mais) em comparação com aqueles que não utilizam esses serviços – independentemente de sua renda.
• Entretanto, indivíduos que recorreram a diferentes fontes, incluindo recursos online, familiares e consultores financeiros pagos, obtiveram mais benefícios. Isso ressalta a importância de as pessoas se dedicarem às suas finanças, seja dedicando tempo para aprender, se manter informado sobre novidades do setor e mudanças de mercado, ou discutir abertamente questões de finanças pessoais.
• Muitas pessoas buscam aprender sobre finanças e planejamento futuro através de diferentes fontes, como sites de aconselhamento financeiro, o ambiente de trabalho, seus parceiros e cônjuges, consultores financeiros e amigos.

Brian Byrnes, Chefe de Finanças Pessoais da Moneybox, observa que a educação financeira tem sido amplamente negligenciada no Reino Unido, tanto nas escolas quanto na vida adulta. Isso resultou na falta de habilidades financeiras da maioria das pessoas, que precisam aprender a gerenciar seu dinheiro e planejar o futuro por tentativa e erro. Esse sistema deficiente contribui para baixa resiliência financeira e problemas sociais, como a crise das pensões e a desigualdade crescente de riqueza.

Embora seja natural buscar conselhos ou apoio dos nossos entes queridos, é importante lembrar que nem todo conhecimento é igual. Confiar exclusivamente em amigos e familiares para orientação financeira pode resultar em conselhos desatualizados ou mal informados, uma vez que eles podem não ter recebido educação financeira adequada. Isso pode acarretar em oportunidades perdidas e erros financeiros.

Muitas vezes não reconhecemos a importância dos hábitos financeiros que desenvolvemos em nossas vidas diárias e como eles podem impactar nossas oportunidades financeiras no futuro. Sejam bons ou ruins, esses hábitos podem se transformar rapidamente em benefícios ou consequências de longo prazo, por isso é essencial buscar informações de fontes confiáveis e agir de forma consciente.

O aconselhamento financeiro ainda é difícil de obter atualmente, porém existem várias outras fontes de informação financeira gratuitas disponíveis que podem ser extremamente úteis para aumentar o conhecimento e a confiança em questões financeiras. Nossos resultados demonstram que quanto mais fontes de informação financeira você utilizar, melhor poderá se sair nesse aspecto.

Recentemente, uma fonte cada vez mais influente na educação financeira pessoal tem sido os ‘influenciadores’ das redes sociais, que construíram comunidades online para ajudar as pessoas a compreender questões financeiras críticas. Nossa pesquisa revelou que muitas pessoas ainda têm dificuldade em entender a linguagem técnica da área de finanças pessoais (16%) e acham a aprendizagem sobre esses temas avassaladora (17%). Os ‘Finfleuncers’, juntamente com blogueiros de finanças pessoais estabelecidos e empresas fintech como a Moneybox, têm se dedicado a tornar os assuntos de finanças pessoais mais acessíveis, mantendo suas comunidades informadas sobre notícias relevantes e mudanças de mercado que possam impactá-las.

Apesar de haver um grande foco na falta de regulamentação adequada em relação às promoções financeiras neste setor, muitas vezes sinto que os “influenciadores” não recebem o reconhecimento devido pelo papel que desempenham ao incentivar mais pessoas a se envolverem com a aprendizagem de temas financeiros de forma mais consistente. Com as regulamentações se fortalecendo nesse campo, os “influenciadores” e os criadores de conteúdo em toda a indústria serão melhor apoiados para orientar seus públicos com mais transparência.

Olhando para o futuro, é essencial que a indústria se esforce mais para reduzir a lacuna no aconselhamento financeiro. Na Moneybox, apoiamos entusiasticamente as propostas apresentadas no AGBR e acreditamos que elas têm o potencial de transformar a gestão financeira dos consumidores. Um suporte mais direcionado permitirá aos prestadores de serviços financeiros oferecer orientações mais personalizadas aos clientes, ajudando-os a compreender melhor suas finanças e a tomar decisões mais bem fundamentadas com maior confiança. Este é um passo crucial para diminuir a lacuna de conhecimento e confiança financeira, garantindo que as pessoas se sintam capacitadas para gerir suas finanças com o apoio de fornecedores confiáveis que possam adaptar melhor a informação e a educação às necessidades individuais dos clientes.

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